Quando se trata de finanças, sempre tenho as melhores intenções de finalmente acertar as coisas. Todo Resoluções de ano novo lista, redefinição de queda lista de verificação e manifestação de metas mensais tem alguma variação de “faça um plano financeiro” logo no topo. Mas sempre que me sento para fazer isso, honestamente não tenho ideia por onde começar, e essa paralisia de decisão precoce me impede de fazer qualquer progresso significativo. A boa notícia? Melhorar com o dinheiro não significa necessariamente reformular toda a sua vida – ou tornar-se um especialista em planilhas.
No recente evento Financial Glow-Up: Building Wealth Without Burnout do The Everygirl com o Bank of America, O podcast de todas as garotas a anfitriã Josie Santi conversou com Holly O’Neill, presidente de serviços bancários de consumo, varejo e preferenciais do Bank of America, para uma conversa sobre como tornar o bem-estar financeiro mais acessível e realmente factível. Desde descobrir onde seu dinheiro vai ser gasto em coisas que você realmente gosta, aqui estão oito maneiras simples de dar um brilho às suas finanças sem se esgotar.
Holly O’Neill
Holly O’Neill é presidente de serviços bancários de consumo, varejo e preferenciais do Bank of America e membro da equipe de gestão executiva da empresa. Ela lidera o banco de varejo e o banco preferencial, atendendo às necessidades financeiras de 69 milhões de clientes. O’Neill foi reconhecida pela Barron’s como uma das 100 mulheres mais influentes nas finanças dos EUA por cinco anos consecutivos e pela American Banker como uma das mulheres mais poderosas no setor bancário.
1. Comece descobrindo para onde está indo seu dinheiro
Meu problema com orçamento sempre foi que não tenho ideia de quanto atribuir a cada categoria. Como posso saber o que preciso para fazer compras quando simplesmente toco e oro no Trader Joe’s Confira? Fechar os olhos pode parecer menos estressante quando se trata de finanças, mas é realmente a raiz de todos os seus problemas.
Antes mesmo de criar um orçamento, você precisa saber quanto dinheiro está entrando e quanto está saindo. Felizmente, os aplicativos de mobile banking tornam isso muito simples. Dê uma olhada em suas compras do mês anterior (as boas, as ruins e as feias) e veja exatamente onde você está gastando seu dinheiro antes de se sentar e descobrir para onde realmente deseja que esse dinheiro vá.
A conclusão: Você não precisa criar o orçamento perfeito no primeiro dia. Comece obtendo uma imagem honesta de seus gastos atuais.
2. Experimente a regra 50/30/20
Se orçamento sempre foi sinônimo de restrição em sua mente, é hora de redefinir o que é orçamento. Orçamentos não significam nunca gastar dinheiro com suas necessidades; significa apenas que você está gastando seu dinheiro de uma forma que atenda aos seus objetivos financeiros atuais e futuros. O’Neill recomenda seguir a regra 50/30/20 como ponto de partida.
Cinquenta por cento de sua renda deve ir para suas necessidades. Isso inclui aluguel, compras, pagamentos de carro, contas de Wi-Fi, etc. Trinta por cento vai para suas necessidades. Sim, você leu certo: bem-estar financeiro não significa nunca gastar dinheiro com você. Isso faz parte de viver bem! Esta categoria inclui entretenimento, compras e o local para levar para viagem que você espera encomendar todas as sextas-feiras. Por último, reserve 20% de sua renda para poupanças e metas financeiras de longo prazo.
Uma boa regra prática: Pense em 50/30/20 como um ponto de partida, não como um requisito rígido. Suas porcentagens podem parecer diferentes dependendo de suas receitas, despesas e metas.
3. Divida esses 20% com intenção
Ok, então devemos reservar 20% de nossa renda para poupança…Onde? Como? Por que? Todas essas perguntas surgiram rapidamente em meu cérebro no segundo em que alguém mencionou a indescritível “poupança”. Mas não se preocupe, Holly O’Neill explicou exatamente como esses 20 por cento deveriam ser e, honestamente, é muito mais fácil do que eu imagino, estou construindo isso na minha cabeça.
Comece com um fundo de emergência
“Economizar” pode parecer algumas coisas diferentes. Quando criança, provavelmente era um cofrinho que você usava para economizar para comprar uma nova boneca American Girl, mas, quando adulto, existem muitas ferramentas para garantir que seu dinheiro gere riqueza por conta própria. A primeira conta poupança a ser criada é uma fundo de emergência. Normalmente, isso parece seis meses de despesas de subsistência depositadas em uma conta poupança de alto rendimento; portanto, quando, inevitavelmente, surgem quaisquer custos inesperados, como uma conta médica ou um aparelho quebrado, seu orçamento não é completamente prejudicado. E por estar em uma conta poupança de alto rendimento, paga uma taxa de juros muito mais alta do que uma conta poupança tradicional.
Então pense na aposentadoria
Depois que seu fundo de emergência for criado, é do seu interesse começar a colocar economias em contas de aposentadoria de longo prazo, como 401 (k). Esse dinheiro permanecerá e gerará juros até você completar 60 anos. Portanto, embora não seja facilmente acessível, ele está construindo riqueza de longo prazo para você mais tarde na vida, uma grande parte do bem-estar financeiro. Um bom lugar para começar é contribuir, no mínimo, com o que sua empresa corresponderá a uma conta 401(k). Dessa forma, você capitaliza seus benefícios e não perde nenhum dinheiro grátis.
Se o seu orçamento permitir, a melhor medida é maximizar a sua conta 401(k). Depois de atingir o limite do seu 401 (k), você pode começar a criar outras contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como um Roth IRA, e até mesmo abrir contas de investimento não relacionadas à aposentadoria.
4. Deixe espaço para diversão no seu orçamento
Se você começou a pensar que seu café com leite de US $ 7 uma vez por semana é o motivo pelo qual você não tem dinheiro para comprar uma casa, você não está sozinho. Mas podemos agradecer a Holly por finalmente validar que seu pequeno doce não é a ruína do seu bem-estar financeiro. Na verdade, ela acha que as guloseimas são parte integrante de hábitos financeiros saudáveis.
O segredo é tratar-se apenas dentro dos parâmetros permitidos pela categoria “desejos” do seu orçamento. É provável que uma bebida divertida no seu caminho para o trabalho todas as sextas-feiras seja completamente razoável, e você deve jogar fora qualquer culpa. Mas todos os dias? Seu café com leite caseiro é provavelmente uma maneira muito mais barata de obter sua dose de cafeína. Portanto, não corte guloseimas durante o seu auge financeiro; apenas certifique-se de fazer isso de maneira inteligente.
A conclusão: Um orçamento sustentável deve levar em conta as coisas que tornam a sua vida agradável – não apenas as suas contas.
5. Faça uma pausa de 24 horas antes de grandes compras
Todos nós fomos vítimas do malfadado compra por impulso. Aquele vestido Anthro à venda que você convenceu por meio de seus anúncios no Instagram de que era absolutamente necessário, apenas para acumular poeira até que finalmente aparecesse a desculpa perfeita para usá-lo. Todos nós já estivemos lá. E embora as compras impulsivas não sejam completamente evitáveis, a regra das 24 horas garante que não sejam uma ocorrência comum nos seus hábitos financeiros.
Se você estiver navegando on-line e se deparar com algo que realmente precisa, fique sentado nele por 24 horas. Se você ainda está desesperado por isso, adicione-o ao seu carrinho! Mas as chances são de que o brilho tenha diminuído e você perceberá que nem mesmo quer o que parecia ser obrigatório no dia anterior.
6. Tenha em mente seus objetivos de longo prazo ao gastar
A chave para priorizar o bem-estar financeiro é sempre manter as metas de longo prazo em primeiro plano. Sim, um telefone novo parece bom, mas quando comparado à satisfação de finalmente comprar uma casa, levar um luxo fériasou investindo em um projeto apaixonante, você percebe que prefere aplicar esse dinheiro em seus objetivos. Portanto, ao considerar se um investimento como uma nova bolsa de trabalho ou um laptop atualizado não é apenas um desperdício de dinheiro, avalie-o em termos de seus objetivos de longo prazo.
Esta compra o deixará um passo mais perto de seus objetivos financeiros? Com que frequência você o usará? Ou é algo que você deseja, mas não o suficiente para ter um orçamento? Quando você sabe no que está trabalhando, fica muito mais claro se as compras valem a pena.
Antes de comprar, pergunte-se: O que estou escolhendo esta compra em vez disso? Às vezes, saber no que você está trabalhando torna a resposta bastante clara.
7. Aproveite ao máximo os benefícios financeiros que você já possui
Contas de poupança e investimento não são a única maneira de garantir que seu dinheiro esteja funcionando para você. Se você possui um cartão de crédito, conta bancária ou programa de recompensas, reserve alguns minutos para descobrir a quais benefícios você já tem direito. Quer se trate de pontos de viagem, upgrades de hotel, reembolso ou outras vantagens, certifique-se de estar realmente usando os benefícios que acompanham os produtos financeiros que você já possui.
Em nosso evento Financial Glow-Up, O’Neill também destacou Recompensas do BofAque oferece aos clientes elegíveis do Bank of America oportunidades de ganhar recompensas. A maior lição? Um brilho financeiro nem sempre significa adicionar algo novo à sua vida. Às vezes, trata-se de obter mais valor daquilo que você já está usando. O aplicativo BoA torna mais fácil ver suas recompensas e aproveitá-las, para que você não deixe benefícios na mesa.
8. Lembre-se: progresso acima da perfeição
A maior conclusão da conversa de Josie e Holly é que o progresso é muito mais importante do que a perfeição. Por mais que tentemos, haverá meses em que você desviará do orçamento ou acabará com uma compra por impulso que gostaria de devolver, mas o que importa não é o erro; está voltando aos trilhos. Em vez de esperar o momento de se sentir perfeito, comece a praticar o bem-estar financeiro hoje. Até mesmo dar o primeiro passo já é uma grande vitória.
Você não precisa se tornar um especialista em finanças pessoais da noite para o dia. Você não precisa de um orçamento perfeito, de um salário de seis dígitos ou de uma planilha codificada por cores. O objetivo é simplesmente entender um pouco melhor o seu dinheiro, fazer algumas mudanças intencionais e seguir em frente.
Em última análise, essa foi a maior conclusão da conversa de Josie e Holly: bem-estar financeiro não significa fazer tudo certo. Trata-se de dar ao seu futuro mais opções, uma decisão de cada vez.
Procurando mais conselhos sobre brilho financeiro?
Se você quiser ouvir a conversa completa que inspirou essas dicas, assista à conversa de Josie e Holly no The Everygirl’s Brilho financeiro: construindo riqueza sem esgotamento evento abaixo. Eles abordam tudo, desde fazer orçamentos e economizar até gastar sem culpa – e como fazer com que a construção de riqueza pareça um pouco menos opressora.
Prefere ouvir? Você também pode ouvir Josie e Holly continuarem a conversa no O podcast de todas as garotasonde se aprofundam ainda mais na construção de confiança financeira e hábitos financeiros mais saudáveis.
OUÇA AGORA: Financial Glow-Up – Guia para meninas para construir riqueza sem esgotamento
Lauren Blue, editora e co-apresentadora do clube do livro
Como editora do The Everygirl, Lauren idealiza e escreve conteúdo para todas as facetas da vida de nossos leitores, desde livros de leitura obrigatória e entrevistas de bastidores até produtos de beleza sem os quais ela não consegue viver. Quando ela não está sentada em um AMC assistindo ao último lançamento da moda, ela pode ser encontrada vasculhando Goodreads em busca da escolha perfeita para O Clube do Livro Everygirl. Lá, ela co-apresenta discussões com os membros, debatendo enredos, fancasting personagens e, claro, lançando suas próprias recomendações.
Esta postagem é patrocinada pelo Bank of America mas todas as opiniões contidas são do conselho editorial do The Everygirl.
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