Michigan proíbe a otimização de preços para seguradoras de propriedades e acidentes sob uma lei que entrou em vigor imediatamente após a assinatura, em 21 de setembro de 2026.
Senado Projeto de Lei 1013patrocinado pelos senadores Jeremy Moss, Mary Cavanagh, Stephanie Chang, Jeff Irwin e Mallory McMorrow, altera o código de seguros do estado para classificar a otimização de preços como um método de concorrência desleal e um ato ou prática injusta ou enganosa. Agora é a Lei 98 das Leis Públicas de 2026.
Então, o que exatamente é otimização de preços? Em suma, é a prática de fixar prémios com base em quanto um tomador de seguro está disposto a tolerar pagar – e não em factores justificados actuarialmente ligados ao risco de perda ou despesa. A nova Seção 2027a do Código de Seguros de Michigan traça uma linha clara: se a informação sobre preços não for sobre risco, ela não pertence à determinação de taxas.
O estatuto estabelece três proibições específicas. As seguradoras não podem levar em consideração a probabilidade de um cliente comprar, trocar de operadora ou cancelar. Eles não podem estimar a disposição de um segurado em pagar mais do que outros segurados pela mesma cobertura. E não podem utilizar qualquer medida de elasticidade-preço da procura, seja para um indivíduo ou para um grupo.
A lei também define o que conta como “atividades que resultam na rotatividade de apólices de seguro” – o comportamento que as seguradoras estão agora impedidas de prever. Essa lista abrange compras com outras seguradoras por um prêmio mais baixo, cancelamento antes do prazo, não renovação na renovação e reclamação à seguradora ou ao seu agente.
Michigan está longe de estar sozinho nesta frente. O principal patrocinador do projeto, o senador Moss, citou cerca de 20 outros estados que já proíbem a prática. O próprio Departamento de Seguros e Serviços Financeiros do Michigan já tinha proibido em grande parte a optimização de preços através de um boletim regulamentar de Março de 2024, mas a nova lei codifica essa posição directamente no estatuto – dando-lhe a permanência da autoridade legislativa em vez de depender apenas da interpretação regulamentar.
Para as operadoras de P&C que fazem negócios em Michigan, a questão da conformidade é imediata: qualquer algoritmo de classificação que leve em consideração o comportamento de retenção dos segurados, as estimativas de disposição a pagar ou a elasticidade da demanda precisa ser eliminado antes do próximo ciclo de arquivamento.
