As ferramentas lideradas por consultoria avaliam reivindicações e testam gastos com resiliência, embora a versão para vítimas seja lançada primeiro na América do Norte, com lançamento internacional planejado para 2027
Aon lançou duas ferramentas de diagnóstico lideradas por consultoria, o Diagnóstico de Risco de Propriedade e o Diagnóstico de Risco de Acidentes, projetadas para fornecer aos líderes de risco e finanças uma visão baseada em evidências de sua exposição e onde agir primeiro.
A corretora afirmou que os líderes financeiros e de risco estão sob pressão crescente para mostrar como o risco é gerido e onde o investimento proporciona retorno. Para a propriedade, isso significa compreender quais locais e perigos geram perdas esperadas e quais medidas de resiliência valem a pena financiar. No caso de acidentes, o aumento dos custos com sinistros, a evolução da regulamentação e a contínua pressão sobre as margens tornaram o custo total do risco (TCOR) uma métrica a nível do conselho.
“Os clientes estão a fazer uma pergunta mais incisiva do que há alguns anos: não apenas qual é o seu risco, mas o que fazer em relação a ele e quanto vale”, disse Christian Hoffman, executivo-chefe de risco comercial da Aon. “Nosso Diagnóstico de Risco de Propriedade e Diagnóstico de Risco de Acidentes são duas ferramentas distintas construídas para dois problemas distintos, mas compartilham o mesmo propósito: fornecer aos líderes de risco e finanças uma base de evidências sobre a qual possam agir com confiança.”
Bens e vítimas puxando em direções opostas
O lançamento ocorre num momento em que os mercados imobiliário e de responsabilidade civil se distanciam acentuadamente. Nos EUA, os prémios imobiliários comerciais caíram 1,2% no primeiro trimestre de 2026, a primeira queda desde 2017, com alguns compradores de imóveis a garantir reduções nas taxas de dois dígitos, de acordo com Aliado Serviços de Seguros’ Relatório semestral de insights e observações do mercado de seguros de 2026.
A vítima está se movendo na direção oposta. As taxas de responsabilidade automóvel nos EUA estão a aumentar entre 7% e 25%, e a responsabilidade geral entre 10% e 20%, com a inflação social e os veredictos nucleares a não mostrarem sinais de abrandamento. O mercado do Reino Unido apresenta uma divisão semelhante, com as taxas imobiliárias a continuarem a cair, enquanto os sectores automóvel, de acidentes e de D&O mostram onde o mercado fraco está a começar a desgastar-se.
Essa divergência torna a análise separada do risco patrimonial e de acidentes uma necessidade prática, porque o caso que um comprador apresenta aos subscritores na renovação agora difere acentuadamente por linha.
O que a ferramenta de propriedade faz
O Diagnóstico de Risco de Propriedade é fornecido pelos engenheiros de risco da Aon Global Risk Consulting. Combina estimativas de perdas históricas e modeladas em catástrofes naturais e riscos patrimoniais diários, ajustadas às melhorias de risco já implementadas. Os clientes podem comparar locais e perigos, testar opções de resiliência lado a lado para compreender a redução de riscos e o retorno, e identificar os locais e perigos que impulsionam a perda e a volatilidade esperadas.
Os consultores da Aon transformam então as descobertas num roteiro de resiliência que pode ser atualizado ao longo do tempo. A Aon diz que o roteiro foi projetado para evidenciar melhorias ano após ano e apoiar discussões de renovação, o que dá aos clientes um registro documentado de melhoria de risco para apresentar aos subscritores.
Acidentes e custo total do risco
O Diagnóstico de Risco de Acidentes analisa dados de reclamações de clientes em responsabilidade automotiva, responsabilidade geral e compensação trabalhista, o equivalente nos EUA à responsabilidade dos empregadores. Ele compara o desempenho com o banco de dados de pares proprietário da Aon e fornece informações interativas e de autoatendimento trimestralmente. Os recursos incluem benchmarking de pares, uma calculadora de economia para quantificar o retorno da mitigação, um rastreador de desempenho e suporte consultivo sobre mitigação, transferência de risco e decisões de retenção.
A ferramenta está inicialmente disponível para clientes na América do Norte, com disponibilidade internacional mais ampla prevista para 2027.
Atualizar o rastreamento do TCOR trimestralmente, em vez de na renovação, altera a natureza da conversa entre corretor e cliente. Muda a relação de um exercício de colocação anual para uma avaliação de desempenho contínua, onde os corretores podem mostrar progresso ou sinalizar tendências de deterioração antes de alcançarem a renovação.
“A análise só cria valor quando informa o que o cliente fará a seguir”, disse Richard Waterer, líder global de consultoria de risco da Aon. “Ambas as ferramentas são orientadas por consultoria por design. Nossos engenheiros e consultores acompanham os dados, ajudando os clientes a interpretar as descobertas, chegar a acordo sobre prioridades e transformá-las em melhorias mensuráveis ao longo do tempo.”
Além do posicionamento
O lançamento dá continuidade ao esforço da Aon para estender o seu papel além da colocação, para um trabalho de consultoria contínuo. As novas ferramentas juntam-se ao seu AI Risk Diagnostic, lançado em julho para ajudar as organizações a avaliar a maturidade e exposição da governação da IA, bem como ao Aon Broker Copilot, Aon Claims Copilot e ao seu conjunto de Analisadores de Risco que abrangem propriedades, acidentes, cibernéticos e D&O.
A mudança reflete uma mudança mais ampla na corretagem comercial. À medida que os preços se tornam mais transparentes e os compradores de risco mais conhecedores de dados, os clientes esperam cada vez mais que os corretores forneçam aconselhamento baseado em evidências sobre a mitigação de riscos e a concepção de programas, e não apenas para negociar prémios. O investimento em ferramentas de diagnóstico deste tipo é uma forma de resposta dos maiores corretores.
