Penalidades dobradas, planos obrigatórios para desastres e uma série de novas regras para seguradoras da Califórnia
O que aconteceu: A Califórnia promulgou o SB 876, revisando as regras de seguro de propriedade residencial com penalidades duplicadas para desastres, ofertas obrigatórias de cobertura estendida e novos planos de resposta a desastres da seguradora.
Quem está envolvido: As seguradoras de propriedades residenciais da Califórnia, as Departamento de Seguros da Califórniaa Associação do Plano FAIR da Califórnia.
O que está em jogo: Penalidades civis de até US$ 20.000 por ato doloso durante um estado de emergência, além de novos poderes de restituição para o Comissário de Seguros.
Por que é importante: Cada operadora que escreve aos proprietários de residências na Califórnia deve reformular os formulários de apólices, divulgações, protocolos de reclamações e relatórios de dados até 1º de janeiro de 2028.
Onde está: Assinado em 27 de setembro de 2026; em vigor em 1º de janeiro de 2028.
Hospedagem para animais de estimação, multas dobradas e pista de conformidade de 15 meses. Isso é o que a Califórnia acaba de entregar a todas as seguradoras de imóveis residenciais do estado.
O governador Gavin Newsom assinou o Senado Projeto de Lei 876de autoria do senador Steve Padilla, em 27 de setembro de 2026. Arquivada como Capítulo 656, a lei altera mais de uma dúzia de seções do Código de Seguros da Califórnia, com quase todas as disposições entrando em vigor em 1º de janeiro de 2028.
As mudanças afetam penalidades, mandatos de cobertura, tratamento de sinistros e relatórios de seguradoras – tudo de uma vez.
Práticas injustas ou enganosas associadas a um estado de emergência declarado têm agora consequências mais graves. As violações da norma enfrentam uma penalidade mínima de US$ 5.000 e um teto de US$ 10.000 por ato. Violações intencionais: US$ 10.000 a US$ 20.000 por ato. A antiga lei limitava as penalidades, mas não estabelecia um piso, dando ao Comissário de Seguros total poder de decisão. Essa discricionariedade desapareceu para condutas relacionadas a desastres.
O comissário também ganha o poder de ordenar a restituição de práticas injustas de liquidação de sinistros, limitadas a perdas financeiras diretas comprovadas em audiência. A lei não cria um direito privado de ação.
O que as operadoras devem oferecer
Do lado da cobertura, as seguradoras devem oferecer cobertura estendida de custos de reposição de pelo menos 50% acima do limite de moradia em cada emissão e renovação. Recuse e a seguradora registra a recusa na página de declarações.
Os custos de atualização do código de construção agora seguem o segurado. Se uma perda total forçar uma mudança para um novo local, a seguradora pagará o custo total da atualização como se a casa tivesse sido reconstruída em seu local original – sem deduções pelo valor do terreno no novo endereço.
A cobertura adicional de despesas de subsistência agora inclui explicitamente moradia temporária, aluguel de móveis, alimentação, transporte, armazenamento e hospedagem para animais de estimação. Para perdas totais relacionadas a desastres, a cobertura é válida por pelo menos 24 meses, prorrogável até 36 meses, mais 15 dias corridos após a casa ser considerada habitável.
A revisão operacional
Cada seguradora de propriedade residencial deve apresentar um plano de resposta a desastres ao Departamento de Seguros antes de 1º de abril de 2028, cobrindo a implantação de avaliadores, rastreamento de dados de sinistros, pessoal e comunicações. Os planos são atualizados a cada dois anos.
Pós-emergência, as seguradoras devem relatar perdas, sinistros e perdas totais estimadas incorridas ao comissário no prazo de 30 dias. As seguradoras devem designar um contato principal para sinistros dentro de 30 dias após um aviso de sinistro relacionado a desastre. Os relatórios de dados de risco de incêndio agora exigem três anos de dados de apólices individuais de seguradoras com pelo menos US$ 20 milhões em prêmios emitidos na Califórnia.
As operadoras que escrevem propriedades residenciais na Califórnia têm cerca de 15 meses para reformular formulários, protocolos e relatórios antes do prazo final de 1º de janeiro de 2028.
