À medida que as últimas condições meteorológicas extremas recuam, já chegam suspeitas de fraude em seguros
Para a maioria das pessoas em Edgewater, um bairro estreito ao longo do rio Hudson, no condado de Bergen, o nordeste do fim de semana passado significou ficar longe da água. As autoridades agora suspeitam que alguns proprietários de automóveis podem ter visto isso como uma oportunidade de ganhar dinheiro.
As autoridades municipais e estaduais estão investigando se as pessoas dirigiram ou empurraram veículos em um estacionamento inundado na River Road para que os carros pudessem ser considerados perdas devido à tempestade. Os veículos incluem um BMW Série 7 e um Mercedes-Benz S580 avaliados em cerca de US$ 130 mil.
A polícia de Edgewater, a unidade de fraude do procurador-geral do estado e o Departamento de Bancos e Seguros de Nova Jersey estão envolvidos, e as seguradoras foram alertadas sobre as imagens que circulam nas redes sociais.
O momento foi o que levantou suspeitas. O vídeo gravado no sábado mostrou um punhado de carros submersos no estacionamento. Na segunda-feira, novas imagens mostraram ainda mais, e algumas delas apareceram depois que a enchente começou a baixar. “Esses veículos não acabaram acidentalmente nesta água”, disse o administrador do município, Greg Franz. disse ao PIX11 News. Ele disse que o bairro tem vídeos de motoristas indo deliberadamente para a área inundada.
Franz teve o cuidado de descrever a atividade conforme alegada. Ninguém foi acusado e ele disse que atualmente não há vítimas identificadas de um crime. Isso faz sentido do ponto de vista dos sinistros: nenhuma seguradora foi fraudada até que alguém apresente uma reclamação falsa e seja pago.
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Muito todo mundo conhece inundações
A reputação do lote é parte da razão pela qual as autoridades estão desconfiadas. Franz a descreveu como uma zona de inundação bem conhecida, e os moradores dizem que ficam longe dela quando há previsão de chuvas fortes. Já ganhou as manchetes antes: por volta do Natal de 2022, o mesmo lote inundou e depois congeloudeixando vários carros presos no gelo por dias.
Desta vez, as inundações limitaram-se a terrenos estatais ao longo do rio, perto do centro comercial Marketplace at Edgewater, disse Franz. River Road permaneceu transitável e nenhum motorista precisou ser resgatado. Uma bomba geralmente limpa o terreno durante a chuva normal, mas uma onda de maré vinda do Hudson drenou muito mais lentamente. Os bombeiros usaram um caminhão-pipa para evacuar cerca de 40 hóspedes do Comfort Inn ao lado.
A tempestade em si foi excepcionalmente forte no início do outono. Atingiu o Nordeste em 26 de setembro e, a certa altura, a queda de árvores contribuiu para interrupções para cerca de 100.000 clientes em toda a região, de acordo com a Associated Press.
Partes da costa de Jersey receberam até 20 centímetros de chuva. Estações meteorológicas perto de Edgewater registraram cinco a sete centímetros. O climatologista estadual da Universidade Rutgers disse que já se passaram mais de 30 anos desde que uma tempestade em Nova Jersey causou tantos ciclos de inundação com água chegando a 3 pés.
Um esquema antigo com uma nova testemunha: redes sociais
Os investigadores têm um nome para esse tipo de esquema. O Departamento Nacional de Crimes de Seguros chama isso de “desistência do proprietário”. Um proprietário se livra deliberadamente de um veículo, historicamente dirigindo-o até um lago, lago ou pedreira ou incendiando-o, e então registra uma reclamação. O motivo usual é financeiro: alguém que deve mais do que o carro vale, ou que ultrapassou o limite de quilometragem do aluguel, pode se livrar da dívida. Uma tempestade oferece algo que os esquemas mais antigos não tinham, o que é uma razão plausível para os danos.
A economia torna o mercado de hoje arriscado. Analistas em Verisco alertaram que os valores inflacionados dos veículos, os elevados rácios entre o valor do empréstimo e o aumento das reintegrações de posse podem ser sinais precoces de que as desistências dos proprietários estão a regressar. Sob uma apólice de automóvel pessoal típica, os danos causados pelas inundações são abrangidos por uma cobertura abrangente, e um sedã de luxo com componentes eletrônicos encharcados é muitas vezes uma perda total.
O que há de diferente em Edgewater são as evidências. Os espectadores postaram vídeos com data e hora e os investigadores podem compará-los com as datas e horários da perda relatada pelos reclamantes. Para as equipes da SIU, os sinais de alerta mais claros são:
- um veículo que chega depois que a água atingiu o pico
- uma apólice que iniciou ou adicionou cobertura abrangente pouco antes da tempestade
- um grande saldo de empréstimo
- informações telemáticas ou de gravador de dados de eventos mostrando que o carro foi levado para a água
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Um estado que não pode permitir mais vazamentos
Os motoristas de Nova Jersey já estão pagando caro. De acordo com a análise da LendingTree, as seguradoras do estado estão aumentando os prêmios de automóveis em 10,46% em 2026. É o único aumento de dois dígitos no país, em comparação com uma média nacional de 0,67%, e o custo médio deverá atingir cerca de 249 dólares por mês. O relatório lista a fraude entre as causas, juntamente com uma cobertura mínima obrigatória mais elevada, estradas congestionadas e pedidos médicos inflacionados.
Franz também relacionou o problema aos custos domésticos, dizendo que a fraude custa cerca de 900 dólares por segurado. Esse número está próximo da estimativa nacional do Coalizão Contra a Fraude de Seguros, que coloca sinistros fraudulentos em cerca de US$ 308,6 bilhões por ano, ou cerca de US$ 900 em prêmio extra para o segurado médio. Essa estimativa é citada por defensores do Lei bipartidária Stop Auto Fraud de 2026o que tornaria encenar um acidente para registrar uma reclamação falsa um crime federal. O deputado Josh Gottheimer, de Nova Jersey, um dos patrocinadores do projeto, alertou que “as redes de fraude por trás deles não param nas fronteiras estaduais”. Verisk coloca separadamente o vazamento de prêmio automático em cerca de US$ 35,1 bilhões por ano. Esse mesmo arquivo de caso inclui a “Operação Bear Claw” da Califórnia, na qual uma pessoa fantasiada de urso supostamente danificou o interior de um Rolls-Royce e de dois Mercedes para fingir ataques de animais.
A fraude automóvel relacionada com inundações não é nova nesta região. Furacão Sandy inundou cerca de 250.000 carros nos EUAe as seguradoras passaram meses alertando os compradores sobre veículos inundados sendo limpos e revendidos.
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O que vem a seguir
Não está claro quantos dos veículos Edgewater levarão a reclamações ou se haverá cobranças. Para operadoras com exposição nos condados de Bergen e Hudson, as etapas práticas são claras. Sinalize quaisquer reivindicações abrangentes vinculadas ao lote da River Road. Salve a filmagem da mídia social antes de excluí-la. Compare cada tempo de perda alegado com o momento em que a água realmente atingiu o pico.
Os corretores também têm um papel. Os clientes que compram carros usados após a tempestade devem verificar um VIN por meio do VINCheck gratuito do NICB antes de comprar. Os clientes que possuem veículos devem saber que os danos que causam propositalmente não são cobertos e que registrar uma reclamação é crime segundo a lei de Nova Jersey.
