Aliança de referência conecta cobertura comercial com necessidades de planejamento de vida, sucessão e patrimônio
Duas seguradoras com especialidades diferentes formaram uma aliança de referência destinada a empresários privados cujas necessidades de cobertura abrangem tanto linhas comerciais como planeamento de seguros de vida.
Afore Insurance Services, uma corretora com sede em Alpharetta, Geórgia, com mais de 20 escritórios em todo o país, e Ascent Insurance Advisors, uma empresa de seguros de vida e planejamento de transferência de riqueza com sede em Fort Mitchell, Kentucky, anunciaram o acordo. Na aliança, cada empresa encaminha clientes para a outra. Nenhum compensa o outro pelas referências e ambos continuam a operar de forma independente.
A lacuna de cobertura que a aliança visa
Os proprietários de empresas normalmente apresentam duas categorias distintas de risco de seguro. Um é renovado anualmente: propriedades e responsabilidades comerciais, programas de saúde e benefícios para funcionários e cobertura de linhas pessoais. A outra dura décadas: seguro de vida para acordos de compra e venda, liquidez imobiliária e proteção de pessoas-chave. Esses dois lados da questão quase nunca são tratados pela mesma empresa.
O livro de Afore abrange propriedades comerciais e acidentes, linhas pessoais e benefícios de funcionários em grupo, incluindo saúde, vida em grupo e cobertura voluntária. A Ascent projeta e oferece seguros de vida de alto padrão para planejamento patrimonial, sucessão de negócios e proteção familiar, trabalhando ao lado de advogados, contadores e agentes fiduciários dos clientes. A aliança dá aos clientes de cada empresa um caminho direto para a especialidade da outra, sem que nenhuma das empresas desenvolva essa capacidade internamente.
“O planejamento de seguros funciona melhor quando alguém analisa o quadro completo”, disse Kenny Kinman, sócio-gerente da Ascent Insurance Advisors. “Os riscos de um cliente não se classificam em categorias claras.”
A expansão de Afore dá alcance à aliança
Afore cresceu por meio de aquisições. Isto entrou no Kentucky em fevereiro de 2026 por meio da compra da Myron K. Hobbs & Co., colocando-o no mercado doméstico da Ascent. Desde o final de 2024, concluiu pelo menos cinco aquisições confirmadas na Virgínia, Tennessee, Carolina do Sul e Kentucky. Também garantiu uma linha de crédito sênior da Crestline Investors em setembro de 2024 para apoiar o crescimento contínuo.
Para um consultor Afore cujo cliente empregador também possui uma empresa, a aliança cria um caminho de referência para planejamento de compra e venda, cobertura de pessoas-chave e trabalho de liquidez imobiliária. Os consultores locais da Afore já estão por dentro das relações com os empregadores por meio de benefícios de grupo e programas de benefícios a funcionários.
A mesma lógica de referência segue na outra direção: os clientes Ascent que precisam de propriedades comerciais, linhas pessoais ou benefícios de grupo agora têm uma conexão com a Afore. A Ascent é afiliada ao Valmark Financial Group, uma rede nacional que apoia práticas independentes de seguro de vida e planejamento patrimonial.
“Nossos clientes nos procuram para ajudar a proteger o que construíram, suas propriedades, seus negócios e seu pessoal”, disse Joe Guercio, presidente e diretor de operações da Afore Insurance Services. “Este relacionamento com a Ascent amplia isso.”
A aliança é voltada para proprietários de empresas privadas, onde convergem as necessidades de seguros comerciais, pessoais e de vida. Um proprietário precisa de responsabilidade comercial e benefícios aos funcionários para o negócio, e linhas pessoais para a família. O mesmo proprietário pode precisar de seguro de vida para financiar um acordo de compra e venda, cobertura de pessoa-chave ou liquidez para cobrir obrigações fiscais prediais.
