Uma multa fixa acabou de se tornar um relógio contínuo de 30 dias para seguradoras não conformes da Califórnia
O que aconteceu: A Califórnia sancionou um projeto de lei que substitui multas fixas por penalidades contínuas para seguradoras que não apresentam relatórios de risco de incêndio florestal
Quem está envolvido: Departamento de Seguros da Califórniaa FAIR Plan Association, admitiu seguradoras subscrevendo imóveis residenciais
O que está em jogo: Até US$ 100.000 em penalidades agregadas por descumprimento intencional, além de motivos para ações de fiscalização mais amplas
Por que é importante: Cada seguradora admitida com US$ 10 milhões ou mais em prêmios da Califórnia enfrenta um novo relógio de penalidades agravadas
Onde está: Assinado em 30 de setembro de 2026; as principais disposições entram em vigor em 1º de julho de 2027
Uma multa única de US$ 5.000 acabou de se tornar um medidor móvel.
O governador da Califórnia, Gavin Newsom, assinou AB 2724 em lei em 30 de setembro, substituindo penalidades fixas para seguradoras que ignoram os relatórios obrigatórios de risco de incêndio florestal por cobranças que aumentam a cada 30 dias. O projeto de lei, de autoria da deputada Rebecca Bauer-Kahan, visava diretamente uma lacuna de conformidade no mercado de seguros de propriedades residenciais do estado.
Desde 2020, cada seguradora admitida que subscreveu 10 milhões de dólares ou mais em prémios da Califórnia teve de apresentar dados de risco de incêndio na sua carteira residencial a cada dois anos. Perder o prazo sob as regras antigas e o impacto máximo seria uma multa única de US$ 5.000 – ou US$ 10.000 se a falha fosse intencional.
A nova matemática da penalidade
AB 2724 troca isso por até US$ 5.000 por período de não conformidade de 30 dias. Se a seguradora ainda não tiver entrado com o pedido após receber notificação por escrito do comissário, o departamento pode considerar a falha intencional e aumentar a multa para US$ 10.000 por período, máximo de US$ 100.000 no total. O comissário também pode usar uma violação como base para uma ação de fiscalização mais ampla.
A mudança prática: um relatório perdido não é mais um custo único. Ele se acumula.
As revisões anuais do WUI começam em 2027
O segundo braço do projeto de lei tem como alvo a estrutura de “áreas em dificuldades” da Califórnia – o sistema que sinaliza os CEPs onde os proprietários dependem fortemente do Plano FAIR porque a cobertura voluntária é escassa.
A partir de 1º de julho de 2027, o Departamento de Seguros deve revisar e atualizar essas designações anualmente, vinculadas aos mapas de interface urbana-selvagem mantidos pela Cal Fire. Cada ciclo de revisão requer consulta com Cal Fire, análise de CEPs em 10, 20 e 30 por cento dos limites do Plano FAIR e pelo menos uma reunião pública. Até 1º de janeiro de 2028, o departamento deve publicar uma lista de CEPs da área WUI em seu site e reportar aos comitês de seguros do legislativo.
Se a proporção de residências WUI no Plano FAIR ou sem cobertura cair 20% ou mais ano após ano, o departamento poderá mudar para relatórios bienais.
O que assistir
Para as equipes de conformidade, o relógio de penalidade muda a seriedade com que uma data de arquivamento perdida precisa ser tratada. Para corretores e subscritores que trabalham em propriedades residenciais na Califórnia, a atualização anual de áreas em dificuldades pode mudar quais CEPs se qualificam para preços de modelo de catástrofe – e quais deslizam ainda mais para o território do Plano FAIR.
O calendário de relatórios ficou muito menos indulgente.
