Com 777.000 casas na zona eólica e 342.000 em risco de pico, os corretores enfrentam o primeiro teste real de franquias de furacões em dois anos.
As seguradoras estão começando a avaliar os sinistros do furacão Isaias, que atingiu a costa perto de Destin, Flórida, como um furacão de categoria 2 na sexta-feira. Foi o primeiro furacão a atingir o território continental dos EUA desde Milton em 2024.
Segundo a mídia, a tempestade matou pelo menos quatro pessoas e deixou mais de 800 mil clientes sem energia na Flórida, no Alabama, na Geórgia e nas Carolinas. Os piores danos relatados até agora são os causados pelo vento no oeste da Flórida Panhandle. Em Milton, Isaias destruiu os telhados de um complexo de apartamentos e de um ginásio de uma escola secundária e, em Pensacola, destruiu o telhado de um hotel.
Isaias se fortaleceu para uma tempestade de categoria 3 com ventos sustentados de 190 km/h na manhã de sexta-feira, o primeiro grande furacão da temporada de 2026. Ele enfraqueceu antes de atingir o continente à medida que o cisalhamento do vento aumentava.
A exposição em seu caminho
A análise divulgada pela Cotality antes do desembarque mostra quantas propriedades estavam no caminho da tempestade. Cerca de 777.000 casas nos oito condados sob alerta de furacão, do Mississippi ao Panhandle da Flórida, corriam risco moderado ou maior de danos causados pelo vento. Essas casas tiveram um valor combinado de custo de reconstrução de cerca de US$ 241,6 bilhões.
Os quatro condados ocidentais de Panhandle onde Isaias atingiu a costa, Escambia, Santa Rosa, Okaloosa e Walton, representaram cerca de 353 mil dessas casas, com 115,8 mil milhões de dólares em valor de reconstrução. Só a área metropolitana de Pensacola tinha 201.000 casas em risco de vento, e a área metropolitana de Mobile 161.000.
Outras 342 mil casas em toda a área de alerta de tempestade, desde a foz do rio Mississipi até ao rio Suwannee, estavam em risco moderado ou maior de tempestade, representando cerca de 101,5 mil milhões de dólares em valor de reconstrução. Os meteorologistas alertaram para uma onda de 6 a 9 pés da fronteira Alabama-Flórida até Grayton Beach, um trecho que inclui Pensacola Beach, Navarre, Fort Walton Beach e Destin.
Os números da Cotality pressupõem a destruição total de todas as casas em risco. São uma medida de exposição e não uma estimativa de perda.
Dois tipos de reivindicações
O cientista-chefe da Cotality, Howard Botts, disse que a tempestade provavelmente produziria dois conjuntos de reivindicações muito diferentes.
“As tempestades são um problema de enchentes, então a maioria dessas perdas envolverá o Programa Nacional de Seguro contra Inundações e transportadores privados de enchentes”, disse Botts. Ele acrescentou que danos causados pelo vento e reclamações relacionadas a interrupções seriam abrangidas pelas políticas dos proprietários. Como o Isaias manteve um amplo campo de vento à medida que avançava para o interior, disse ele, os proprietários de casas muito além da costa do Alabama e da Geórgia também podem entrar com ações judiciais.
Antes da chegada ao continente, os corretores de resseguros estimavam perdas seguradas em bilhões de dólares, citando o furacão Sally em 2020 como a comparação histórica mais próxima. Eles disseram que a tempestade estava improvável que altere materialmente as renovações de resseguros de 1º de janeirodada a grande quantidade de capital de resseguro disponível. Nenhum modelador de catástrofes publicou uma estimativa de perdas da indústria pós-aterragem até domingo.
O que isso significa para os corretores
Para os corretores nas áreas afetadas, o primeiro teste será ajudar os clientes a superar a lacuna entre a cobertura do vento e das inundações. As casas danificadas pelo vento e pelas ondas são onde as disputas de cobertura são mais prováveis. Os proprietários de casas sem cobertura contra inundações, seja através do NFIP ou de uma apólice privada contra inundações, verão os danos causados por surtos excluídos da sua apólice de proprietário.
As franquias contra furacões são a próxima questão. Na Florida e ao longo da Costa do Golfo, estes são normalmente definidos como uma percentagem do valor segurado da habitação, em vez de um montante fixo em dólares. Depois de duas temporadas tranquilas, muitos clientes cumprirão esses termos pela primeira vez. Como empresa de seguros relatado antes do desembarqueuma franquia de 5% em uma propriedade comercial de US$ 5 milhões deixa o proprietário cobrindo os primeiros US$ 250.000.
No interior, os corretores no Alabama e na Geórgia devem preparar-se para um grande número de reclamações de menores danos causados pelo vento e pelas árvores, juntamente com questões sobre a deterioração dos alimentos e despesas de subsistência adicionais relacionadas com os cortes generalizados de energia. Os clientes comerciais no Panhandle enfrentam a questão adicional de saber se a sua cobertura de interrupção de negócios responderá a interrupções de serviços públicos e ordens de autoridades civis, bem como a danos físicos directos.
