Quase um terço das reclamações gerou custos de defesa sem qualquer pagamento de indenização
As reivindicações de responsabilidade profissional contra arquitetos e engenheiros não estão necessariamente se tornando mais comuns, mas estão se tornando muito mais caras, de acordo com a Victor Insurance.
O MGU Relatório de custo de risco de A&E na América do Norte descobriram que a gravidade média dos sinistros aumentou cerca de 62% nos EUA e 64% no Canadá entre os períodos de 10 anos de 2006 a 2015 e 2016 a 2025, medidos em dólares nominais. Mesmo após o ajuste pela inflação, a severidade média nos EUA aumentou 19%.
“As empresas de design não estão necessariamente a gerar mais reclamações, mas quando uma reclamação acontece, custa significativamente mais para defender e resolver tanto nos EUA como no Canadá”, disse Charles Williamson, diretor executivo da Victor.
Custos de defesa sem pagamentos
O aumento dos custos de defesa e de litígio é um fator importante. Em toda a carteira de A&E da Victor nos EUA, cerca de 32% dos sinistros relatados no período de 2016 a 2025 foram encerrados apenas com despesas e nenhuma indenização paga. Essas reivindicações ainda geraram quase US$ 220 milhões em defesa legal e alocaram despesas de ajuste de perdas.
Victor disse que as reivindicações dos programas podem ser caras, mesmo quando a empresa de design não é considerada responsável ou não paga um acordo.
O relatório também aponta para pressões mais amplas sobre os custos de perdas em todo o setor. Estes incluem inflação na construção, projectos maiores e mais complexos, escassez de mão-de-obra e inflação social.
Repensando a adequação da taxa
Victor argumentou que as discussões sobre a adequação das taxas deveriam refletir o custo total do risco, incluindo indenização, custos de defesa, economia do projeto, jurisdição e desenvolvimento de reivindicações de cauda longa, em vez de depender apenas da contagem de reivindicações.
Kevin Collins, diretor administrativo e líder da prática de A&E nos EUA, disse que a pressão sobre os preços no mercado dos EUA reflete lições de ciclos de mercado anteriores, especialmente para projetos, disciplinas e jurisdições de alto risco.
O que isso significa para os corretores
Para corretores com clientes arquitetos e engenheiros, o relatório fornece contexto para aumentos de renovações que, de outra forma, seriam difíceis de explicar. Um cliente com um histórico de sinistros limpo ou estável ainda pode enfrentar preços mais elevados. O custo das reclamações que ocorrem aumentou acentuadamente e os custos de defesa por si só podem aumentar rapidamente.
As recomendações do próprio Victor são práticas. Os corretores devem analisar os limites, as franquias e a estrutura do programa em relação aos valores atuais do projeto e às tendências de gravidade. Eles devem explicar antecipadamente as suposições e compensações de preços aos clientes. Devem também verificar se os contratos refletem o trabalho realmente realizado, uma vez que os modelos de projeto-construção e outros modelos de entrega integrados confundem a linha entre a responsabilidade do projeto e da construção.
As conclusões sobre os custos da defesa também levantam uma questão estrutural. Muitas apólices de A&E incluem custos de defesa dentro do limite, portanto, o aumento das despesas legais pode corroer a cobertura disponível para um eventual acordo. Os clientes que trabalham em projetos maiores ou de maior risco podem querer considerar se os seus limites atuais ainda são adequados ou se a defesa fora dos limites está disponível e vale o prémio extra.
