Mais de metade dos funcionários dos EUA não tem poupanças de emergência ou tem menos de três meses de despesas reservadas. Menos de um em cada 20 empregadores oferece um programa formal para resolver esse problema, de acordo com Gallagheré Relatório de tendências da força de trabalho dos EUA de 2026: benchmarks financeiros. O relatório combina respostas de 3.717 organizações dos EUA pesquisadas de janeiro a março de 2026 com dados de funcionários do Gallagher’s Avaliação da saúde financeira de 2026. Os números dos empregadores e dos funcionários baseiam-se em suas respectivas fontes.
De acordo com o relatório, 27% dos funcionários afirmam não ter nenhuma poupança de emergência, enquanto outros 24% pouparam menos de três meses de despesas.
Vanguarda Como a América salva 2026 O relatório descobriu que 6% dos participantes do plano sofreram uma retirada por dificuldades em 2025, acima dos 4,8% do ano anterior e o triplo da taxa pré-pandemia. Foi o sexto ano consecutivo em que as retiradas por dificuldades aumentaram. Esse número reflete o que acontece a jusante quando os funcionários enfrentam uma despesa inesperada sem buffer. Eles acessam a única conta que deveria ser intocável. A ligação entre a preparação para emergências e a integridade do plano de reforma é direta, e os dados de Gallagher tornam-na visível a nível do empregador.
Onde o SECURE 2.0 cria espaço para agir
A Lei de Configuração de Todas as Comunidades para Melhoria da Aposentadoria (SECURE) 2.0 de 2022 deu aos empregadores dois mecanismos para resolver isso sem criar uma infraestrutura de benefícios inteiramente nova. As contas de poupança de emergência vinculadas a pensões (PLESAs) permitem que funcionários não altamente remunerados contribuam com até US$ 2.600 para uma conta de poupança de emergência dedicada, com correspondência opcional do empregador e inscrição automática, mantendo esses fundos separados das contribuições para a aposentadoria. Uma segunda disposição permite levantamentos de emergência sem penalizações de até 1.000 dólares de contas de reforma, dando aos funcionários uma válvula de escape a curto prazo sem forçá-los a um levantamento por dificuldades totais.
A adoção de ambas as disposições foi limitada. O relatório Gallagher concluiu que quase metade dos empregadores não implementaram quaisquer disposições opcionais do SECURE 2.0 ou não tinham certeza se alguma delas havia sido adotada. Esse padrão faz parte de uma tendência mais ampla de as lacunas no bem-estar financeiro aumentam apesar do aumento do investimento dos empregadorescom as economias de emergência se destacando porque a solução é relativamente limitada. Um PLESA não requer a reconstrução de um plano. Requer uma revisão do projeto do plano e uma decisão de alteração.
“O bem-estar financeiro não é mais visto como um benefício independente”, disse John Tournet, CEO dos EUA da divisão de benefícios e consultoria de RH da Gallagher. “Os empregadores reconhecem cada vez mais a ligação entre saúde financeira, envolvimento da força de trabalho e desempenho empresarial.”
Os 74% dos funcionários que disseram aos pesquisadores da Gallagher que tomam decisões sobre cuidados de saúde tendo em mente as suas finanças tornam esse ponto concreto. Um funcionário sem fundo de emergência que enfrenta um conserto de carro de US$ 500 não tem apenas um problema de poupança. A mesma deficiência alimenta decisões de utilização de cuidados de saúde, fugas de planos de reforma e envolvimento no local de trabalho, tudo ao mesmo tempo. A taxa de adoção de 5% pelos empregadores em programas de poupança de emergência sugere que a maioria dos planos ainda não mapeou essa ligação.
