A tecnologia de construção pode ganhar créditos de seguro, mas os clientes precisam mostrar seu impacto, diz o chefe do NFP
Os clientes da construção que buscam reconhecimento de seguros para investimentos em câmeras e sensores precisam mostrar como essas ferramentas mudam a forma como os riscos são gerenciados.
De acordo com Adrian Pellen (foto), diretor-gerente do Grupo de Construção e Infraestrutura do NFP, algumas seguradoras estão oferecendo créditos premium para o uso eficaz da tecnologia. A oportunidade aproxima os corretores das decisões sobre como os clientes monitoram os projetos e respondem aos problemas emergentes.
“Se você puder usar a tecnologia mais prontamente para obter insights sobre o desempenho de seus ativos, como eles estão interagindo com os padrões climáticos e tomando medidas em relação a eles, as seguradoras estarão recompensando os segurados de acordo”, disse Pellen.
Seguros reconhecendo cada vez mais o investimento em tecnologia
Um recente Zurique anúncio oferece um exemplo do potencial de prevenção de perdas. No dia 1 de outubro, a seguradora destacou a sua colaboração em segurança na construção com a Arrowsight, informando que um projeto-piloto plurianual em Nova Iorque registou uma redução de mais de 50% na frequência de pedidos de indemnização dos trabalhadores em comparação com projetos semelhantes fora do projeto-piloto.
A oferta combina tecnologia de câmera com treinamento de segurança e engenharia de risco liderados por humanos. Zurique começou a oferecê-lo nacionalmente em novembro de 2025 e disse que agora é usado em projetos que incluem infraestrutura de transporte público e data centers.
Outras seguradoras também adoção de tecnologia conectada com a proposta do seguro.
AXA A XL lançou sua abordagem de Projeto Altamente Protegido em 2020, oferecendo seguro personalizado para projetos de construção qualificados usando tecnologia para reduzir riscos. Os seus critérios de lançamento incluíam projetos no valor de pelo menos 200 milhões de dólares em setores como cuidados de saúde e escritórios comerciais, com ferramentas que abordavam exposições, incluindo danos causados pela água e condições inseguras do local.
Em um estudo de caso de 2021, AXAXL descreveu uma expansão hospitalar de US$ 400 milhões que instalou tecnologia de fluxo de água e detecção de vazamentos. A seguradora disse que o hospital adquiriu sua solução Projeto Altamente Protegido, com termos e condições favoráveis vinculados às proteções.
Tecnologia como ferramenta de gerenciamento de riscos na construção
Pellen identificou câmeras usadas para captura da realidade, juntamente com sensores de temperatura e outros, como ferramentas que podem ajudar empresas de construção e os operadores de ativos compreendem as suas exposições.
Algumas instalações também continuam a beneficiar um ativo após a construção, estendendo a conversa sobre gestão de risco à sua vida operacional. Um corretor que avalia esse investimento pode perguntar quem recebe as informações e quem tem autoridade para agir sobre elas. Essas respostas ajudam a estabelecer se a tecnologia tem um papel prático nos mecanismos existentes de gestão de riscos do projeto.
A descrição anterior do piloto Arrowsight feita por Zurique ilustra esse processo. Câmeras e análise humana de vídeo identificam comportamentos arriscados e exemplares, permitindo que os empreiteiros façam ajustes com o apoio de engenheiros de risco. Seu estudo de subscrição comparou nove projetos equipados com câmeras na cidade de Nova York com 12 projetos sem a tecnologia durante as fases de trabalho de maior risco. A Zurich disse que as descobertas a levaram a exigir a Arrowsight em todos os projetos de conclusão de construção em Nova York que ela segura. A seguradora também observou que muitos sinistros se enquadram nas franquias ou retenções dos clientes, dando aos contratantes um interesse financeiro em prevenir perdas além de qualquer alteração no prêmio.
O Hartford oferece outro exemplo de tecnologia trabalhando junto com mudanças operacionais.
Num estudo de caso de construção publicado, descreveu um cliente que sofreu uma perda de 4 milhões de dólares relacionada com uma tempestade, envolvendo materiais de construção danificados e atrasos no projecto. Posteriormente, o cliente introduziu um plano de prevenção de danos causados pela água e instalou sensores em todo o local, com supervisão para garantir que o sistema estava operacional.
O Hartford disse que alertas de sensores subsequentes ajudaram a prevenir dois incidentes adicionais, com perdas evitadas estimadas em US$ 2 milhões.
Trazendo corretores para o planejamento do projeto
Para aproveitar estes benefícios, Pellen acredita que os corretores devem ser envolvidos com antecedência suficiente para avaliar os riscos do projeto juntamente com proprietários e empreiteiros.
“Precisamos realmente de trabalhar com eles em conjunto, com base na sua tolerância ao risco e no custo de cada programa, para descobrir quem é a parte interessada certa para adquirir seguro”, disse ele. “Não existe uma regra rígida. Acho que isso tem que ser examinado individualmente, dada a complexidade desses projetos.”
Essa avaliação também envolve responsabilidades contratuais e controles operacionais. Pellen disse que os credores estão cada vez mais envolvidos nas discussões sobre a alocação de riscos, enquanto o NFP utiliza microsites para ajudar as partes interessadas a visualizar as exposições e identificar as mais relevantes.
Contudo, a tecnologia também introduz riscos que podem afetar os cronogramas de construção. Pellen apontou para equipamentos conectados através da Internet das Coisas, incluindo máquinas que às vezes podem ser controladas remotamente, e o potencial de terceiros hackeá-los. A disrupção cibernética já afetou as empresas de construção com as quais trabalhou.
“Vimos que o phishing é um grande problema”, observou ele. “Isso surgiu em algumas empresas de construção com as quais trabalhei pessoalmente, sem necessariamente fornecer nomes, onde sofreram um ataque de phishing, os sistemas foram desligados e não puderam operar por uma série de dias.”
Essas interrupções levantam questões sobre a capacidade dos empreiteiros de absorver atrasos. “Pode haver penalidades financeiras para os empreiteiros que tenham atrasos em seus cronogramas”, acrescentou Pellen. “Eles têm folga suficiente no cronograma para poder fazer isso como resultado de um incidente cibernético?”
