A seguradora mútua adiciona acidentes, doenças críticas e indenização hospitalar ao seu portfólio de vida e invalidez
A OneAmerica Financial está se expandindo para seguros de saúde suplementares. A seguradora mútua com sede em Indianápolis, que distribui produtos de vida em grupo e de invalidez há quase 150 anos, anunciou que lançará cobertura de acidentes, doenças críticas e indemnizações hospitalares em 2027. A medida acrescenta três linhas que as suas actuais relações de corretagem tiveram de adquirir noutro local, e chega num momento em que o mercado de saúde suplementar está sob pressão e as operadoras maiores estão a apostar na amplitude dos produtos em detrimento da especialização.
Os americanos devem pelo menos US$ 220 bilhões em dívidas médicas, com aproximadamente 14 milhões de pessoas devendo mais de US$ 1.000 e cerca de três milhões devendo mais de US$ 10.000, de acordo com uma análise de dados do governo da KFF de fevereiro de 2024. Organização de folha de pagamento Pesquisa Como receber pagamentos na América de 2025 descobriram que 78 por cento dos mais de 23.000 trabalhadores inquiridos enfrentariam dificuldades financeiras se o seu salário fosse atrasado por uma semana. Desde então, esse número caiu para quase 72 por cento na edição de 2026, embora a fragilidade subjacente que descreve seja precisamente o que uma hospitalização inesperada ou um diagnóstico de doença grave tende a expor.
Os produtos de acidentes, doenças críticas e indenização hospitalar pagam em dinheiro diretamente ao segurado, e não a um fornecedor, o que significa que o benefício pode cobrir perdas de salários, contas domésticas ou transporte, além de custos médicos.
As vendas caíram antes da chegada da OneAmerica
O mercado de saúde suplementar em que a OneAmerica está entrando não é o que existia há dois anos. O novo prêmio anualizado de saúde suplementar caiu 11 por cento no primeiro trimestre de 2025, segundo a LIMRA, encerrando dois anos consecutivos de crescimento na categoria. A categoria não se recuperou ao longo do ano. As vendas de saúde suplementar no terceiro trimestre de 2025 caíram 7% ano após ano, deixando os novos prêmios de nove meses com queda de 5%, com base em dados da LIMRA. A LIMRA agora projeta um crescimento moderado para o mercado mais amplo de benefícios auxiliares até 2028.
O declínio rastreou mais o atrito por parte do empregador do que o enfraquecimento do interesse dos funcionários. As vendas em grupo de saúde suplementar no local de trabalho caíram mais rapidamente do que as vendas individuais no local de trabalho ao longo do primeiro semestre de 2025. Esse padrão aponta para cautela orçamentária e atrasos nas inscrições no nível do patrocinador do plano, em vez de redução da demanda dos trabalhadores.
A Aflac, que reportou uma participação de 27% no mercado de saúde suplementar no local de trabalho dos EUA nos seus materiais para investidores, é a líder estabelecida da categoria. A OneAmerica está entrando em um mercado com especialistas consolidados.
O que possui é uma rede de corretores existente e uma infraestrutura de administração já construída. A OneAmerica já usa o FINEOS AdminSuite para reivindicações de invalidez. Em junho de 2026, a empresa assinou um contrato de licença de 10 anos para expandir essa plataforma para subscrição, administração de apólices e reivindicações de vida e renúncia, com o objetivo de criar um ambiente de cotação para reivindicação de benefícios aos funcionários. Os produtos de saúde suplementar funcionarão nessa mesma plataforma.
Operadoras estão consolidando linhas de produtos
O Hartford concordou em adquirir o negócio de benefícios a funcionários da Equitablecobrindo aproximadamente US$ 500 milhões em prêmios, no mesmo mês em que o Principal Financial Group anunciou um acordo para adquirir a Beam Benefits, uma plataforma auxiliar nativa da nuvem que atende mais de 25.000 pequenas empresas. Ambos os acordos foram construídos com base na mesma lógica competitiva de que corretores e empregadores preferem cada vez menos relacionamentos com operadoras e que uma operadora com maior profundidade de produtos em uma plataforma de administração compartilhada mantém uma posição mais rígida na renovação. O lançamento de saúde suplementar da OneAmerica é uma versão da mesma aposta estratégica, perseguida através do desenvolvimento de produtos orgânicos e não da aquisição.
“Os empregadores procuram cada vez mais benefícios que protejam os funcionários de crises de curto prazo que podem inviabilizar o progresso financeiro a longo prazo”, disse Joe Ingream, presidente de benefícios a funcionários da OneAmerica Financial. “A adição de produtos de saúde suplementares dá aos funcionários maior proteção contra interrupções médicas e de rendimento inesperadas, sem comprometer as suas poupanças para a reforma.”
O lançamento de 2027 está sujeito a aprovações regulatórias estaduais. Nenhum preço ou detalhes de elegibilidade foram divulgados. Se os produtos podem competir em termos de cobertura com especialistas suplementares estabelecidos é uma questão que os registros terão de responder. O que o anúncio define é o direcionamento do produto: vida, invalidez e saúde suplementar, administrado por meio de uma plataforma única, de uma operadora com a qual os corretores que colocam as linhas existentes da OneAmerica já se relacionam.
