Novo estudo é uma leitura sombria para as seguradoras da NFL

As seguradoras da NFL passaram 14 anos no tribunal discutindo sobre quem deveria pagar pela conta de ferimento na cabeça da liga. Esta semana eles tiveram um novo motivo para temer a resposta.

Em um artigo publicado em 28 de outubro em Rede JAMA abertaos pesquisadores estimaram que 74,5% dos 2.362 ex-jogadores da NFL que morreram entre 2008 e 2023 tiveram as alterações cerebrais reveladoras de encefalopatia traumática crônicaa condição degenerativa associada a repetidos golpes na cabeça. Faça a aritmética e isso dá cerca de 1.760 homens.

Esses são números chocantes para as operadoras que ainda estão na luta e para os 32 clubes que estão por trás da liga. A estimativa é três vezes o valor mínimo publicado pelo mesmo grupo de pesquisa em agosto, e é o número mais alto em nível populacional até agora. A decisão também chega apenas quatro semanas depois de um tribunal de recurso de Nova Iorque ter proferido à NFL uma decisão amplamente favorável contra as suas seguradoras de responsabilidade restantes, e numa altura em que os subscritores que subscrevem riscos desportivos de contacto a todos os níveis, desde ligas profissionais até ao futebol juvenil, já estavam a apertar os termos.

De um banco de cérebros para uma liga inteira

O problema com a contagem de CTE sempre foram as amostras. A doença só pode ser confirmada através do exame do tecido cerebral após a morte, e os cérebros que chegam aos pesquisadores tendem a vir de famílias que já suspeitavam que algo estava errado. Isso faz com que os números do banco de cérebros pareçam mais assustadores do que a realidade, talvez muito.

Dos 387 ex-jogadores examinados pelo banco de cérebros UNITE, 362, ou 93,5%, tinham CTE, de acordo com o Comunicado da Universidade de Boston sobre o estudo. Para corrigir essa distorção, a equipe extraiu dados de atestados de óbito do CDC Índice Nacional de Morte para cada jogador que morreu no período de 16 anos, depois comparou os doadores com os não doadores quanto à posição, tempo de carreira, idade da morte e doença registrada. Os jogadores com problemas cognitivos revelaram-se cerca de cinco vezes mais propensos a acabar no banco de cérebros. O ajuste para isso reduziu a estimativa para 74,5%.

Até mesmo o número corrigido é impressionante. Nos bancos de cérebros comunitários, que recebem doações do público em geral, menos de 1% dos cérebros apresentam CTE. Os pesquisadores também estimaram que cerca de 27% dos jogadores estudados tinham demência.

“Tive que verificar novamente os números”, disse à NBC Yorghos Tripodis, autor sênior do estudo e professor de bioestatística na Escola de Saúde Pública da Universidade de Boston.

A nova estimativa também triplica o número do mesmo grupo de agosto, quando um estudo no The BMJ encontrou CTE em pelo menos 24,5% dos 878 ex-jogadores que morreram entre 2016 e 2021. Esse número anterior era deliberadamente um piso: contava todos os cérebros que nunca foram doados como livres de doenças. Nossa cobertura das descobertas de agosto observou que mesmo a figura conservadora colocou nova pressão sobre as operadoras da liga.

“Fornecer uma estimativa precisa da prevalência de CTE entre jogadores falecidos da NFL ajuda a definir a escala do problema”, disse a autora principal Julia Gallini, doutoranda na escola, no comunicado da universidade.

Leia a seguir: Lesões na cabeça, amianto e PFAS se encontram neste nicho de seguros de um trilhão de dólares

Uma luta de cobertura que acabou de mudar de formato

A pesquisa chega quatro semanas depois da decisão mais importante até agora na batalha da NFL com suas seguradoras de responsabilidade civil, que a liga iniciou em 2012, quando ex-jogadores foram processados ​​pela primeira vez por ferimentos na cabeça.

Em Descubra Property & Casualty Co. x National Football Leagueum painel unânime do Primeiro Departamento considerou que a reivindicação de cada ex-jogador é pelo menos uma ocorrência separada sob as políticas primárias escritas pela unidade TIG da Fairfax Financial, juntamente com North River e US Fire. O tribunal também considerou o acordo de classe da liga razoável e rejeitou o argumento da TIG de que o futebol americano da NFL é um “produto”, o que poderia ter limitado sua exposição sob um agregado de produtos. ZuriqueA unidade americana de Garantia e Responsabilidade, situada numa quinta camada excedente, não ficou devendo nada porque nenhuma reivindicação de um único jogador sobe tão alto.

Vale a pena assinalar uma linha na opinião de quem escreve sobre vítimas de cauda longa. O painel disse que a ocorrência é o desenvolvimento da doença neurodegenerativa em si, e não os impactos ocorridos em campo. Uma estimativa credível de que três em cada quatro jogadores falecidos tinham essa doença é exactamente o tipo de evidência que informa a frequência com que tais ocorrências acontecem.

A decisão também traz uma mensagem para os clubes. A TIG argumentou que a liga não sofreu perdas porque o dinheiro do acordo veio de seus 32 times membros. O painel discordou: como a NFL é uma associação sem personalidade jurídica, um pagamento feito por seus membros conta como um pagamento feito pelo segurado, de acordo com a análise da decisão por um advogado de Nova York. Simplificando, os balanços das equipes e o programa de seguros da liga aumentam e diminuem juntos, e uma estimativa de doenças em toda a liga atinge ambos.

Nem tudo estava resolvido. Se a TIG reteve o consentimento ao acordo de má-fé e se a liga notificou em tempo hábil, volte ao tribunal de primeira instância. Um julgamento marcado para 13 de outubro foi adiado enquanto se aguarda o recurso, e o repórter de negócios esportivos Daniel Kaplan escreveu após a decisão que não está claro se isso acontecerá.

Onde os novos números afetam e onde não

O estudo não reabre o assentamento de turma. Esse programa ilimitado de 65 anos paga diagnósticos qualificados como ELA, Parkinson, Alzheimer e demência moderada ou precoce, mas só compensa “Morte com CTE” quando um jogador morreu e foi diagnosticado, antes de 22 de abril de 2015, como o Terceiro Circuito observou. O fundo cobre jogadores que se aposentaram antes de 7 de julho de 2014. Até 19 de outubro, havia aprovado 2.226 prêmios no valor de cerca de US$ 1,74 bilhão, de acordo com números compilados a partir das estatísticas oficiais do programa.

A maior questão para as operadoras está fora desse fundo: os jogadores que se aposentaram depois de meados de 2014, os cerca de 1% que optaram por sair, e o grupo muito maior de jogadores universitários, secundários e jovens cuja exposição está escrita em responsabilidade geral, acidentes e políticas de participantes. Tripodis afirmou que a doença rastreia sucessos ao longo da vida, em vez de uma única carreira profissional. “Mais de 20 milhões de homens vivos hoje nos EUA jogaram futebol”, disse ele à ABC News.

Leia a seguir: Os riscos de concussão aumentam os riscos para as organizações desportivas

Exclusões, sublimites e diminuição do apetite

Os subscritores não estão esperando por um número definitivo. O canto dos esportes de contato de um mercado de seguros esportivos agora vale cerca de US$ 2 bilhões em prêmios vem reavaliando o traumatismo cranioencefálico há anos, e o subscritor SMIC, afiliado à Amwins, descreveu três maneiras pelas quais os portadores tendem a lidar com a exposição a lesões cerebrais traumáticas: recuse, escreva com um sublimite ou exclusão, ou defina o preço total e viva com a volatilidade.

A opção intermediária é cada vez mais a padrão. Ao norte da fronteira, Sarah Hanson do NFP, que oferece cobertura para o Rugby Canadá, disse que as palavras sobre ferimentos na cabeça variam amplamente e que portadores rotineiramente eliminam o risco neurológico a longo prazo. “Especificamente, as condições neurodegenerativas podem ser excluídas”, disse ela.

Na Austrália, Zurique foi mais longe, retirando concussão, CTE e síndrome pós-concussão da cobertura de invalidez total e permanente para jogadores da AFL a partir de maio de 2026 e citando a incerteza contínua sobre a escala de longo prazo do risco de CTE.

Essa palavra, incerteza, é a que este estudo busca. Dados melhores podem empurrar o mercado em duas direções ao mesmo tempo. Pode justificar condições mais duras para times, escolas e ligas que mantêm a exposição. Ou pode dar às operadoras confiança suficiente no tamanho do risco para assumi-lo em vez de desistir. Para os corretores, o resultado prático é o mesmo: espere mais perguntas sobre protocolos de concussão, regras de retorno ao jogo, isenções e histórico de reclamações na renovação.

Leia a seguir: O mercado de seguros esportivos de US$ 2 bilhões – e os riscos que o remodelam

O que o número ainda não pode te dizer

Os autores são cuidadosos com os limites. O número de 74,5% descreve ex-jogadores que morreram em uma janela de 16 anos, muitos dos quais jogaram muito antes dos atuais protocolos de concussão e designs de capacete. Não diz nada definitivo sobre aposentados vivos ou escalações atuais. Também conta qualquer patologia de CTE, incluindo alterações precoces que podem nunca ter produzido sintomas; A NBC observou que muitas pessoas com sinais da doença nunca os desenvolvem.

O desenvolvimento que pode ser mais importante para as reivindicações é o que os investigadores procuram a seguir: uma forma de diagnosticar CTE em pessoas vivas. O escritório de advocacia australiano Barry Nilsson alertou as seguradoras que os sinistros de CTE provavelmente aumentarão acentuadamente se a condição se tornar diagnosticável antes da morte. Uma alegação que hoje só pode se concretizar após uma autópsia poderia, naquele mundo, chegar enquanto o reclamante ainda está na casa dos 50 anos.

Tripodis sugeriu que esse dia está mais próximo do que antes. “As descobertas do banco de cérebros já nos aproximaram significativamente de um diagnóstico durante a vida”, disse ele no comunicado da universidade.

A NFL, por sua vez, disse em comunicado que “se esforça continuamente para tornar o jogo de futebol mais seguro”, inclusive por meio de estratégias para reduzir concussões e impactos na cabeça. Para as transportadoras que ainda estão em perigo e que decidem se devem ou não escrever a próxima geração de riscos no futebol, o debate passou a ser se os rebatidas são importantes. Agora é uma questão de quanto custam e quem paga. Nos números desta semana, isso é uma leitura sombria.