Bryan Ballatore, da OpenRoad, sobre valor acordado, sinais de alerta de fraude e lacuna de conscientização do agente
Um carro colecionador de US$ 20 milhões gravemente danificado quase nunca será declarado como perda total, de acordo com Bryan Ballatore (foto), diretor de marketing da OpenRoad Insurance, com sede em Dallas. Para os agentes, isso mostra onde acontece o verdadeiro trabalho de subscrição: quando o valor acordado é definido, não após um sinistro.
Ballatore, um veterano da Marinha dos EUA que passou sete anos na Hagerty antes de ingressar na OpenRoad, disse que o mercado entusiasta amadureceu acentuadamente nos últimos 10 a 15 anos. A OpenRoad estima que existam 43 milhões de veículos colecionadores nos Estados Unidos, disse ele.
“As seguradoras de automóveis padrão abordam um carro clássico da mesma forma que fariam com um motorista diário. Elas só têm um perfil de risco para um veículo de transporte regional – o mesmo processo de sinistros, a mesma abordagem de avaliação, as mesmas suposições sobre o uso. Isso deixa uma lacuna, e empresas como a OpenRoad podem colmatá-la com especialização”, disse Ballatore.
Essa lacuna chamou a atenção como O aumento dos prêmios de seguro automóvel atingiu os proprietários de carros clássicose à medida que as grandes operadoras chegam: Liberty Mutual e Safeco começaram a oferecer cobertura para carros de colecionador Hagerty por meio de agentes independentes em 2026. OpenRoad, que escreve para a National Interstate Insurance Company, disse em agosto de 2026 que está disponível em 40 estados.
Seguro de carro de colecionador começa com valor acordado
Ballatore disse que os insumos por trás do valor acordado vão muito além do básico.
“Não é apenas o ano, a marca e o modelo – pode ser a raridade, a cor, um pacote de opções exclusivo. Talvez seja um dos três únicos nos EUA com uma determinada combinação de cor e opção. A condição é importante, seja original ou um restomod, e qualquer procedência apresentada com o veículo. Tudo isso influencia como determinamos o valor acordado, que estabelecemos antes de redigir a apólice”, disse ele.
Os proprietários geralmente sabem quanto valem seus carros, disse ele, e o OpenRoad normalmente os atende dentro de uma faixa aceitável. Ao contrário das políticas de valor real em dinheiro, cobertura de valor acordado para carros clássicos e de colecionador fixa o pagamento antecipadamente. “Não esperamos até que haja uma reclamação para determinar o valor. Isso é fundamental”, disse ele.
Ele descreveu os valores como bastante estáveis; quando os mercados caem, a maioria dos clientes mantém o valor acordado em vez de reduzi-lo. O valor médio do veículo OpenRoad é de US$ 40 mil, disse ele – Mustangs, Corvettes, Camaros e picapes C10.
Por que um carro de US$ 20 milhões raramente se torna uma perda total
Acima de um valor definido, a OpenRoad ressegura o excesso. No topo do mercado, disse Ballatore, o melhor dado de avaliação geralmente é o preço de compra.
“A proteção de valor acordada só entra em jogo no caso de uma perda total, e muito menos de 1% de nossas reivindicações são uma perda total. E quando você pensa sobre isso – nunca vi uma conta para restaurar um carro que custa mais de dois ou três milhões de dólares. Portanto, mesmo que um carro de US$ 20 milhões pareça embolado, quase nunca iremos totalizá-lo. O valor histórico intrínseco do veículo excede em muito o que custa para consertar o metal, então você conserta o metal”, disse ele.
“A razão pela qual um carro como esse vale US$ 20 milhões não é o chassi. É o fato de que aquele número de chassi específico carrega essa história específica.”
As verificações de fraude são mais rigorosas na reclamação
A fraude é bastante rara no segmento, disse Ballatore. A subscrição usa registros e histórico de fraude do Departamento de Veículos Motorizados (DMV), mas um escrutínio mais profundo ocorre no momento da reclamação, quando o OpenRoad pode validar VINs, histórico de títulos e perdas anteriores, e trazer unidades investigativas especiais para verificar a propriedade antes de pagar.
“Uma bandeira vermelha clara: se um carro bastante comum que todo mundo sabe que vale US$ 50 mil chega querendo ser segurado por US$ 200 mil, paramos. Enviamos para a subscrição e perguntamos: esse carro realmente tem US$ 150 mil de valor adicional? Se o cliente puder reduzir o valor acordado de volta a uma faixa razoável, tudo bem. Se não puder, provavelmente deixaremos de segurar o veículo”, disse ele.
Os envios de alto valor ignoram o processamento direto e vão para um subscritor, que verifica o ano, a marca, o modelo, o VIN e o alinhamento do valor, juntamente com o histórico de armazenamento e propriedade.
A lacuna de conscientização dos agentes
Questionado sobre o que mudaria, Ballatore apontou para a distribuição. “Tudo começa com a conscientização. A única coisa que mais gostaríamos de mudar é a consciência de que realmente existem especialistas neste espaço”, disse ele.
A maioria dos clientes da OpenRoad liga diretamente para a empresa para manutenção, disse ele, e quer funcionários que entendam as solicitações, como peças do fabricante do equipamento original (OEM) ou uma loja preferencial.
“Se mais agentes estivessem cientes de que nós, e outros como nós, existimos neste espaço, poderiam servir melhor os seus clientes. Os agentes ganham confiança e credibilidade quando colocam os clientes com a cobertura certa e o fornecedor certo”, disse Ballatore.
