Kate Walas explica como a liberação de IA e a triagem codificada por cores proporcionam aos corretores uma primeira cotação mais rápida
Quando Kate Walas (foto) abre seu laptop todas as manhãs, o problema enfrentado pelos subscritores da Upland Speciality Insurance não é a falta de negócios. É o tamanho da fila de envio.
Walas, diretor de operações da transportadora de linhas excedentes e excedentes com sede em Dallas, disse que a Upland está lidando com o maior volume de envios de sua história. Sua resposta foi incorporar regras de subscrição diretamente na plataforma operacional, usando inteligência artificial para liberar as submissões com mais rapidez e um sistema de triagem baseado em regras para ajudar os subscritores onde se concentrar primeiro.
A pressão é de todo o mercado. O prêmio direto de linhas excedentes emitido atingiu US$ 143,3 bilhões em 2025, um aumento de 10,4% em relação ao ano anterior, de acordo com o relatório anual do segmento de mercado de linhas excedentes dos EUA da AM Best, conforme o mercado de linhas excedentárias fechou 2025 em recorde.
Da cadeira de subscrição às operações
Walas ingressou na Upland no final de 2023 vindo da Indigo Specialty Underwriters, a MGA que ela fundou, para liderar a linha de E&O de responsabilidade profissional da transportadora. Ela era promovido a diretor de subscrição em abril de 2024 antes de assumir a função de diretor de operações.
“Quando cheguei à Upland, a empresa ainda estava amadurecendo. Era sobre onde eu poderia ajudar mais rapidamente”, disse ela. “Precisávamos estabelecer diretrizes básicas de processo e governança, mas também pensar em como entregaríamos aos subscritores do ponto de vista da plataforma.”
Com a governança padronizada, ela montou uma equipe de operações e tecnologia composta por pessoas que já haviam trabalhado ou perto de subscrever no passado.
“É realmente uma mentalidade de subscrição aplicada às operações e à tecnologia, o que é um diferencial.”
“Dado que somos uma organização jovem, a transformação consiste em colocar os blocos de construção certos desde o início, em vez de reimaginar algo que está enraizado no negócio”, disse ela.
Como a autorização de envio de IA altera o relacionamento do corretor?
A liberação na Upland já foi uma tarefa manual, realizada internamente ou por um parceiro offshore. (OIP Insurtech) Em outubro de 2025, o fornecedor de IA FurtherAI anunciou que a Upland estava usando sua plataforma para ingerir envios de corretores e extrair os campos necessários para subscrição e liberação. Walas disse que a equipe offshore mudou para a garantia de qualidade nesses pontos de dados, em vez de gastar cerca de 20 minutos por envio na liberação manual. De acordo com Walas, todos os envios agora são liberados dentro de um acordo de nível de serviço (SLA). Essa mudança reflecte uma tendência mais ampla na como a IA está remodelando a subscrição e os preços em 2026.
“No segmento de vítimas de médio porte, a primeira cotação devolvida ao corretor geralmente é a vencedora”, disse Walas. “A aprovação mais rápida dos envios permite que nossos corretores e subscritores comecem a negociar um acordo mais cedo e essa é a maior mudança que vimos. Isso ajuda o relacionamento, isso é certo.”
“Estamos transformando nossas regras e diretrizes em ferramentas que automatizam mais tarefas manuais que os subscritores realizam e estamos atribuindo uma indicação inicial para ajudar os subscritores a priorizar quais negócios nos concentrar e quais podemos recusar, empurrando de volta para os corretores e dizendo: obrigado pela oportunidade, mas isso está fora do nosso apetite”, disse ela.
As classificações são ajustadas pela equipe de subscrição. “Algumas equipes veem a classificação vermelha como um não; outras a veem como uma oportunidade interessante a ser explorada”, disse Walas.
Medindo resultados em vítimas de cauda longa
Provar o retorno da taxa de sinistralidade levará tempo.
“Em muitas dessas linhas, você espera de 7 a 10 anos antes de realmente saber”, disse ela.
Enquanto isso, a Upland conta com subscritores experientes, dados históricos de mercado e uma equipe de dados e análises que rastreia tendências de sinistros e questões jurisdicionais. “Do ponto de vista de pura eficiência, somos capazes de cotar e vincular mais negócios que sabemos serem lucrativos”, disse Walas.
Mantendo a arte na subscrição especializada
“Construir algo do zero significa que você desempenha todas as funções imagináveis – subscritor, pessoa de operações, analista de sinistros, estrategista de tecnologia, gerente de relacionamento com sua comunidade de corretores”, disse ela sobre a fundação da Indigo.
Ela está preocupada com o número crescente de veteranos de operadoras lançando MGAs InsurTech construídas em torno da automação. “Há um componente no mercado de pequeno e médio porte que não pode ser transformado em commodity em torno da tecnologia”, disse ela. “As MGAs que estão a tornar as pequenas empresas comoditizadoras criarão muitos negócios, mas também sofrerão muitas perdas. É preciso encontrar esse equilíbrio.”
As reclamações são onde ela vê o maior risco. A Upland lançou a plataforma de sinistros Five Sigma em dezembro de 2025 como parte de uma mudança para uma operação de sinistros totalmente interna, de acordo com um anúncio do Five Sigma.
“Se você terceirizar o tratamento de suas reivindicações para um TPA, estará abrindo mão do controle de como essa reivindicação é realmente gerenciada”, disse Walas, referindo-se a administradores terceirizados. “Se você não gerenciar ativamente uma reclamação, poderá ver os custos de defesa aumentando. Você perde a visibilidade de quem são os advogados do outro lado. Acho que isso se tornará cada vez mais importante com o tempo.”
