Um novo relatório Hippo revela que o analfabetismo político – e não o mau tempo – é o problema mais caro
Quase quatro em cada dez proprietários de imóveis nos EUA presumiram que algo estava coberto pelo seguro residencial e estavam errados. E para cerca de um em cada cinco entrevistados, essa suposição custou-lhes dinheiro do próprio bolso, de acordo com Hipopótamo Serviços de Seguros’ Relatório de condições meteorológicas extremas de 2026.
A pesquisa, realizada pela Centiment em nome da Hippo Insurance Services entre 13 e 22 de julho, entrevistou 1.047 proprietários de casas nos EUA com 18 anos ou mais. O relatório descobriu que 37% não conseguiam explicar com segurança o que a apólice do proprietário cobre em caso de danos relacionados ao clima. Mais da metade, ou 55%, não conhecia sua própria franquia sem pesquisá-la.
Estas não são lacunas de conhecimento hipotéticas. Metade de todos os proprietários de casas nos EUA pagaram do próprio bolso por danos domésticos relacionados com o clima nos últimos três anos, concluiu o relatório, com 21% dos que pagaram 2.000 dólares ou mais e 9% pagaram 5.000 dólares ou mais. Para aqueles que não conseguiram absorver o custo, 22% ainda carregam essa dívida e 71% deles a mantêm há dois anos ou mais.
A franquia que eles não conseguiam nomear tornou-se a conta que não podiam pagar.
Quando a consciência não é suficiente
Os dados complicam uma suposição comum sobre a preparação dos proprietários. Oitenta e cinco por cento dos entrevistados monitoram ativamente os alertas meteorológicos na sua área, mas 90% dizem que se sentem despreparados para pelo menos um evento climático severo. A desconexão não é uma questão de atenção. É sobre o que acontece quando o alerta é emitido.
Apenas 21% dos proprietários revisaram sua apólice de seguro residencial no ano passado para entender o que está coberto, e 31% não tomaram nenhuma ação de preparação nos últimos 12 meses.
Sessenta e oito por cento dos entrevistados disseram estar preocupados com o fato de condições climáticas extremas danificarem suas casas, uma preocupação fundamentada em um ano que já produziu desastres climáticos e climáticos de 12 bilhões de dólares nos EUA durante o primeiro semestre de 2026, ocupando o quinto lugar no maior número de eventos durante qualquer primeiro semestre de um ano desde que os registros começaram em 1980, de acordo com a Climate Central.
No entanto, o problema da literacia em termos de cobertura persiste, independentemente da intensidade da época de tempestades, e tem consequências financeiras que se agravam ao longo do tempo. Uma pesquisa separada com 1.663 adultos nos EUA com apólices residenciais ou automotivas, realizada em junho de 2026 pela The Harris Poll em nome da VIU by HUB, descobriu que um em cada três requerentes afirmou que a sua cobertura era insuficiente, com 14% afirmando que nenhuma parte de sua reivindicação foi coberta.
A quem os proprietários recorrem e a quem não recorrem
Quando os proprietários desejam conselhos sobre preparação para tempestades, 65% recorrem a um meteorologista local e 31% a amigos ou familiares. Apenas 12% recorrem ao seu agente de seguros. Este número provém directamente do inquérito da própria Hippo e reflecte algo específico: os proprietários que prestam atenção aos riscos climáticos não associam essa atenção à sua cobertura. A conversa do agente não está acontecendo no momento, seria muito útil.
Essa lacuna tem um custo. O estudo JD Power 2026 US Home Insurance, baseado em 17.191 proprietários e locatários entrevistados entre julho de 2025 e julho de 2026, descobriu que a alta confiança do cliente está associada a uma retenção pretendida três vezes maior e a uma probabilidade 2,6 vezes menor de comprar uma nova operadora. A divulgação proativa eleva a compreensão completa da política para 60%, em comparação com 48% entre os clientes que não receberam contato com a seguradora nos últimos 12 meses.
Como disse Craig Martin, diretor executivo de inteligência de seguros da JD Power: “Os proprietários estão lidando com um problema mais amplo de acessibilidade, não apenas com um problema de prêmio de seguro”. Um cliente que não entende sua cobertura descobre a lacuna no momento do sinistro, o pior momento possível para essa descoberta.
Os dados do Hippo tornam concretas as apostas a jusante. Apenas 22% dos proprietários dizem que estão realmente preparados financeiramente para uma reparação inesperada relacionada com o clima neste momento, o que significa que têm poupanças disponíveis ou a capacidade de fazer o trabalho sozinhos. Quarenta e quatro por cento dizem que conseguiriam, mas seria um exagero, e 34% dizem que causaria um verdadeiro estresse financeiro ou que simplesmente não conseguiriam cobrir o problema.
O custo é o motivo mais citado pelos proprietários de casas não estarem fazendo atualizações de proteção. Trinta e nove por cento dizem que é muito caro, à frente daqueles que duvidam que as atualizações farão diferença (21%) ou não sabem quais atualizações são necessárias (18%).
Para o que os proprietários estão menos preparados
Os ventos fortes são o evento para o qual os proprietários se sentem menos preparados, citados por 58% como o risco que se sentem mais despreparados para enfrentar em casa. Parte da explicação é a previsibilidade. Ao contrário da temporada de furacões ou das ondas de frio no inverno, os eventos de vento individuais são mais difíceis de prever e podem chegar sem aviso prévio. Isso torna difícil para os proprietários incorporarem a preparação em suas rotinas, mesmo quando o potencial de dano é significativo.
Courtney Klosterman, especialista em insights residenciais da Hippo, trata a lacuna de preparação como algo que não requer um orçamento de reforma para ser fechada. “Os proprietários que se saem melhor após o mau tempo geralmente não são os que gastam mais – são os que fazem as pequenas coisas com antecedência”, disse Klosterman. “Nossos dados revelaram que quase um terço dos proprietários não tomou nenhuma medida de preparação no ano passado. Muito disso não é negligência, é não saber por onde começar.”
Entre as etapas que Klosterman destaca está a revisão da cobertura do seguro residencial uma vez por ano, para que os segurados não sejam pegos de surpresa pelo que está ou não incluído após a ocorrência de danos. Essa conversa anual também é, de acordo com os dados da JD Power, um dos impulsionadores mais claros da confiança do cliente que prevê a retenção, e a maioria dos proprietários não está iniciando isso por conta própria.
