Quase três quartos dos funcionários que cuidavam dos assuntos de um ente querido dizem que isso prejudicou seu trabalho, dando aos corretores de benefícios um argumento para legado e apoio ao luto.
A maioria dos trabalhadores americanos disse que testamentos, procurações e diretivas antecipadas de saúde são importantes, mas muito menos os possuem.
A lacuna muitas vezes surge no trabalho quando um membro da família morre, de acordo com uma nova pesquisa da Aflac.
O Estudo de seguro de vida e planejamento legado da Aflac entrevistou 1.000 funcionários adultos nos EUA. Constatou-se que 77% consideram importante um último testamento, mas apenas 57% o têm. Cerca de 71% disseram que uma procuração era importante, mas apenas metade a preencheu. Dois terços consideraram importante uma directiva antecipada de cuidados de saúde, enquanto 54% já tinham uma em vigor.
Mesmo entre aqueles que documentaram os seus desejos, 38% não acreditavam que os seus entes queridos soubessem exatamente onde encontrá-los.
O custo no trabalho
O estudo aponta para um claro efeito no local de trabalho. Entre os entrevistados que lidaram com a morte de um ente querido e as responsabilidades que se seguiram, 74% disseram que a experiência afetou a sua produtividade no trabalho. Cerca de 37% afirmaram ter dificuldade em equilibrar essas responsabilidades com as exigências do trabalho.
Os entrevistados descreveram com mais frequência o impacto emocional como a parte mais esmagadora (45%), seguido de perto pelo tratamento de questões financeiras (43%). Cerca de 40% disseram que tiveram dificuldades com os preparativos para o funeral e o memorial.
A incerteza sobre por onde começar, a complexidade do processo, o custo e o desconforto com o assunto foram os principais motivos apontados pelos trabalhadores para atrasar o planejamento. Mais de metade disse que uma orientação simples e passo a passo os tornaria mais propensos a concluir tarefas de planeamento patrimonial, e 79% disseram que provavelmente recorreriam a um gestor de cuidados para ajudar em questões de fim de vida.
“Muitas pessoas reconhecem a importância do planeamento, mas não sabem por onde começar ou sentem-se sobrecarregadas com o processo”, disse Scott Beeman, presidente de divisão da Aflac Premier.
Beeman disse que os empregadores que oferecem recursos de planejamento de fim de vida podem apoiar o bem-estar dos funcionários e ajudar os funcionários a administrar os assuntos de um ente querido, ao mesmo tempo que mantêm seus empregos.
Aflac fornece aos funcionários cobertos planejamento legado e apoio ao luto por meio de uma parceria com a Empathy, uma empresa de tecnologia focada no planejamento e luto no fim da vida. Esse apoio estende-se aos beneficiários quando um sinistro é pago.
Uma lacuna de proteção mais ampla
As descobertas refletem um padrão mais amplo no seguro de vida. O Estudo do Barômetro de Seguros 2026 da LIMRA e Life Happens descobriram que 29% dos consumidores não possuem seguro de vida, mas dizem que precisam dele.
Entre aqueles com uma lacuna de cobertura, um terço disse não ter certeza de quanta cobertura precisava ou que tipo de apólice comprar. Esta é a mesma incerteza sobre por onde começar que os entrevistados da Aflac citaram para o planeamento imobiliário.
O que isso significa para os corretores
Para os corretores de benefícios, a pesquisa apresenta um argumento comercial para os empregadores, e não apenas um argumento de bem-estar. Se a maioria dos funcionários que perdem um membro da família vêem a sua produtividade sofrer, o luto e o apoio ao planeamento do legado tornam-se uma forma de proteger a produção da força de trabalho, e não apenas um benefício extra.
Esses serviços são cada vez mais agrupados com produtos de vida em grupo e voluntários, de modo que os corretores que analisam os pacotes de benefícios dos funcionários podem usá-los para diferenciar ofertas de vida que de outra forma seriam semelhantes. As lacunas que o estudo identifica, como testamentos desaparecidos e documentos que as famílias não conseguem encontrar, são também problemas práticos que as ferramentas de planeamento orientado podem resolver antes de uma reclamação, e não depois.
A cautela usual se aplica, no entanto. A pesquisa é de uma operadora que vende produtos vinculados às soluções que recomenda e a Aflac não publicou datas de trabalho de campo nem margem de erro em sua divulgação.
Os corretores que aconselham os empregadores vão querer analisar a demanda por esses serviços na força de trabalho de seus próprios clientes antes de recomendá-los.
