Duas novas ferramentas dão aos líderes de risco uma base de evidências para tomar decisões à medida que os mercados imobiliário e de acidentes se desintegram
As taxas imobiliárias estão caindo em todas as linhas comerciais, enquanto os custos com acidentes continuam a subir – uma divisão que está forçando os líderes de risco e financeiros a tratar as duas metades do seu programa de seguros como problemas analíticos separados. Aon plc lançou duas ferramentas lideradas por consultoria construídas em torno dessa divisão: o diagnóstico de risco de propriedade e o diagnóstico de risco de acidentes, concebidos para dar às organizações uma visão baseada em evidências da sua exposição em cada classe e onde agir primeiro.
O lançamento é o mais recente passo no esforço da Aon para estender o seu papel além da colocação para uma consultoria contínua. O diagnóstico de risco de propriedade e o diagnóstico de risco de acidentes seguem o diagnóstico de risco de IA do corretor, lançado em julho para ajudar as organizações a avaliar a maturidade da governança de IA e a exposição ao riscobem como um conjunto existente de ferramentas de análise de risco que abrangem responsabilidades patrimoniais, de acidentes, cibernéticas e de diretores e executivos.
Propriedades e vítimas estão puxando em direções opostas
O Aliado Serviços de seguros Relatório semestral de insights e observações do mercado de seguros de 2026que se baseou em dados de equipas de corretagem especializadas em mais de uma dúzia de setores industriais, mostra a amplitude dessa divisão. Alguns segurados imobiliários registraram reduções de dois dígitos nas taxas de propriedade pela segunda ou terceira renovação consecutiva.
As linhas de vítimas estão se movendo na direção oposta. As taxas de responsabilidade automóvel estão entre 7% e 25%, responsabilidade geral entre 10% e 20%com a inflação social e os veredictos nucleares não mostrando sinais de abrandamento. Essa divergência é exactamente o ambiente em que a separação da análise de riscos patrimoniais e de acidentes se torna uma necessidade prática e não uma preferência analítica.
O diagnóstico de risco patrimonial, fornecido pelos engenheiros da Aon Global Risk Consulting, combina estimativas de perdas modeladas e históricas em riscos patrimoniais de catástrofes naturais e não-catástrofes. Ele permite que as organizações comparem locais e perigos, testem opções de resiliência lado a lado e construam um caso de negócios para investimento. O roteiro resultante pode ser atualizado ao longo do tempo para evidenciar melhorias ano após ano, o que tem relevância direta para as negociações de renovação, onde os subscritores recompensam cada vez mais os clientes que conseguem demonstrar uma melhoria documentada do risco com termos mais competitivos.
Os custos com acidentes estão aumentando mais rápido do que os ciclos de renovação podem acompanhar
O diagnóstico de risco de acidentes aborda uma pressão diferente, mas relacionada. O custo total do risco (TCOR), o agregado de prémios, perdas retidas e custos de administração de gestão de risco, tornou-se uma métrica a nível do conselho à medida que os custos de sinistros aumentam e as margens se estreitam. A ferramenta analisa dados de reclamações de clientes em responsabilidade civil automotiva, responsabilidade civil geral e compensação trabalhista, comparando o desempenho com o banco de dados de pares proprietário da Aon trimestralmente.
Está inicialmente disponível para clientes na América do Norte, com disponibilidade internacional mais ampla planejada para 2027.
Uma ferramenta que atualiza o rastreamento do TCOR a cada três meses, em vez de uma renovação anual, muda a natureza da conversa entre corretor e cliente. Passa de uma transação de colocação para uma avaliação de desempenho contínua, onde os corretores podem apontar progressos mensuráveis ou sinalizar tendências de deterioração antes que endureçam na renovação.
“Os clientes estão a fazer uma pergunta mais incisiva do que há alguns anos: não apenas qual é o seu risco, mas o que fazer em relação a ele e quanto vale”, disse Christian Hoffman, executivo-chefe de risco comercial da Aon.
“A análise só cria valor quando informa o que o cliente fará a seguir”, acrescentou Richard Waterer, líder global de consultoria de risco da Aon.
Os dois diagnósticos refletem uma dinâmica competitiva mais ampla na corretagem comercial. À medida que a transparência dos preços aumenta e a literacia de dados entre os compradores de risco aumenta, os clientes esperam que os seus corretores façam mais do que negociar prémios. Eles esperam aconselhamento estruturado e baseado em evidências sobre mitigação de riscos e concepção de programas.
A Aon não está sozinha nessa direção. Pântano lançou seu conjunto complementar de risco baseado em IA em abril, incluindo uma ferramenta complementar de renovação para modelagem em tempo real de retenções, limites e franquias. O padrão entre os principais corretores aponta para uma mudança estrutural no que os clientes comerciais esperam dos seus consultores e eleva a fasquia para o que será a análise de risco estruturada na renovação.
