A maioria dos proprietários não descobre que sua apólice exclui danos causados por inundações até depois de uma perda
O Associação Americana de seguros contra acidentes de propriedade (APCIA) está incentivando proprietários, locatários e motoristas na Califórnia, Arizona, Utah e Novo México a revisarem sua cobertura de seguro e tomarem medidas de preparação antes de um padrão climático potencialmente significativo do El Niño neste inverno.
Alguns meteorologistas estão a fazer comparações com o poderoso El Niño de 1982-83, que causou inundações generalizadas e milhares de milhões de dólares em danos em toda a Califórnia, embora a APCIA tenha notado que a extensão total dos impactos nesta temporada permanece incerta.
Karen Collins, vice-presidente de propriedade e meio ambiente da APCIA, disse que a mensagem central não é presumir que a cobertura existente seja suficiente.
“Os últimos anos mostraram que inundações graves podem acontecer em quase qualquer lugar, muitas vezes sem aviso prévio. Os consumidores não devem presumir que estão protegidos das perdas das inundações simplesmente porque não vivem perto da costa. As inundações continuam a ser um dos desastres naturais mais dispendiosos, mas muitos proprietários de casas não têm seguro contra os danos causados pelas inundações”, disse Collins.
As políticas padrão da lacuna de cobertura contra inundações não fecham
Uma apólice de seguro residencial padrão não cobre danos causados por inundações. Os proprietários e locatários que desejam proteção contra perdas relacionadas a enchentes precisam obtê-la separadamente, seja por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações ou de uma seguradora privada. Collins disse que muitos consumidores descobrem isso somente depois que ocorre uma perda.
“Muitos consumidores aprendem depois de uma enchente que a apólice de seus proprietários não cobre os danos causados pelas enchentes”, disse Collins.
A APCIA sinalizou uma preocupação de tempo específica para o NFIP – a maioria das apólices prevê um período de espera de 30 dias antes que a cobertura entre em vigor, o que significa que os consumidores que atrasam a compra até a chegada das tempestades podem ficar sem proteção quando mais precisam dela.
O que proprietários e motoristas devem analisar agora
A APCIA recomenda que os proprietários realizem uma revisão anual da apólice cobrindo limites de cobertura residencial e proteção de custos de reposição, cobertura de propriedade pessoal, cobertura adicional de despesas de subsistência, franquias e exclusões principais, necessidades de seguro contra inundações e documentação de inventário residencial. Os motoristas também devem considerar a manutenção de uma cobertura automotiva abrangente, que pode ajudar a proteger contra certas perdas relacionadas a tempestades, incluindo inundações e queda de objetos.
Em áreas recentemente afetadas por incêndios florestais ou localizadas em encostas íngremes, a APCIA observou que chuvas fortes podem aumentar significativamente o risco de deslizamentos de terra, fluxos de detritos e erosão, um padrão de risco diretamente relevante para grandes partes da Califórnia após as recentes temporadas de incêndios florestais.
As etapas práticas de preparação recomendadas pela APCIA incluem inspecionar e reparar vazamentos no telhado, limpar calhas e bueiros, melhorar a drenagem e instalar medidas de controle de erosão quando apropriado, usar sacos de areia ou barreiras para desviar o escoamento, manter a vegetação para estabilizar o solo nas encostas, proteger móveis e equipamentos externos, preparar um kit de emergência e um plano de comunicação familiar, armazenar documentos importantes com segurança e inscrever-se para alertas de emergência locais.
Collins disse que a preparação antes da chegada da primeira tempestade é sempre mais eficaz do que reagir após a chegada de uma.
Por que isso é importante para agentes e corretores
Para os agentes que atendem clientes na região dos quatro estados, este é um aviso específico e urgente para entrar em contato proativamente sobre as lacunas na cobertura contra inundações antes que as tempestades de inverno gerem sinistros que revelem exposição não segurada.
O período de espera de 30 dias do NFIP cria uma urgência genuína: os clientes que descobrem a lacuna apenas depois de serem alertados por notícias tempestuosas podem já ser tarde demais.
Os corretores que podem iniciar essas conversas agora, enquanto ainda há tempo de espera, estão melhor posicionados para ajudar os clientes a evitar o cenário descrito por Collins, descobrindo que a cobertura não se aplica apenas após ocorrer uma perda.
