O primeiro furacão no Atlântico de 2026 poderá testar se o aumento dos prémios e os meses de calma levaram os segurados a maiores lacunas de cobertura
O furacão Isaias está a pôr fim abruptamente a uma temporada extraordinariamente tranquila de furacões no Atlântico e a levantar questões sobre se os meses sem furacão deixaram alguns proprietários menos preparados para uma grande perda.
Isaias se tornou o primeiro furacão no Atlântico de 2026 na noite de quarta-feira e continuou a se fortalecer na quinta-feira à medida que avançava em direção ao norte da costa do Golfo. Na manhã de quinta-feira, os ventos máximos sustentados atingiram cerca de 80 mph, com chegada prevista para o final de sexta-feira ou início de sábado ao longo da costa da Flórida, Alabama ou Mississippi.
A temporada tranquila de furacões no Atlântico cria um desafio de conversa de cobertura
A tempestade surge depois de mais de quatro meses sem um furacão no Atlântico. A calmaria foi atribuída em grande parte um poderoso El Niñoe a NOAA havia previsto anteriormente uma chance de 75% de uma temporada abaixo do normal. Em uma atualização de evento sobre Isaías, Pântano A atividade de furacões observada durante os anos do El Niño pode deslocar-se em direção à Costa do Golfo e ao Atlântico subtropical, deixando expostas concentrações significativas de bens segurados, mesmo quando a atividade em toda a bacia é suprimida.
Marsh Re também relatou que chuvas fortes em terrenos já saturados poderiam tornar as inundações no interior um grande causador de perdas, com os totais de chuva atingindo potencialmente 20 a 30 centímetros a leste do aterro e totais localizados muito mais elevados. A exposição ao tornado também pode se estender por centenas de quilômetros para o interior, à medida que o sistema se move para o norte.
Para John Sence (foto), diretor de vendas da SageSure, gerente geral de subscritores (MGU) e administrador terceirizado especializado em mercados de seguros de propriedade de alto risco e expostos a catástrofes, o temporada de furacões mais calma levanta preocupações de que os segurados estão mais dispostos a reduzir a proteção após vários anos de aumento dos custos dos seguros.
“É compreensível que alguns clientes estejam procurando maneiras de reduzir seus prêmios”, disse Sence. “Uma temporada tranquila pode tornar mais fácil questionar se certas coberturas ainda são necessárias.”
Ele instou os agentes e corretores a aproveitarem a oportunidade para rever as franquias, a cobertura contra inundações e o custo potencial de uma recuperação prolongada.
“Conversas sobre franquias, cobertura de inundações e custos de recuperação são mais eficazes antes que uma tempestade esteja no horizonte”, disse Sence, observando que os maiores riscos de sinistros são “a diferença entre o que os segurados pensam que seu seguro cobre e a proteção realmente contida na política.”
Ele explicou: “Muitos clientes não percebem que uma apólice padrão para proprietários de casas geralmente não cobre o aumento da água, e as inundações podem ocorrer muito além das comunidades costeiras e das zonas de inundação designadas”.
As despesas de recuperação podem criar outra lacuna. Os cortes de energia, a escassez de prestadores de serviços e as perturbações na cadeia de abastecimento podem prolongar o período até que as casas e as empresas voltem à normalidade, dando mais importância às despesas adicionais de subsistência e aos limites de interrupção de negócios.
Bilhões em perdas podem não mudar o enfraquecimento do mercado imobiliário
Em um relatório de evento separado sobre a tempestade, Gallagher Re disse que as perdas históricas de aterrissagens de Categoria 1 e Categoria 2 e as exposições atualmente no caminho de Isaias sugerem que as perdas seguradas podem atingir bilhões de dólares de baixo a médio dígito. Apesar desse projeto potencial, a corretora de resseguros disse que um amplo capital de resseguro significa que é improvável que o evento altere materialmente as discussões de renovação de 1º de janeiro.
Sence duvida que um furacão reverteria tendências mais amplas de abrandamento no mercado de seguros patrimoniais. “Poderia, especialmente se as perdas fossem graves e concentradas numa região”, disse ele. “O impacto depende da dimensão das perdas, de quem as absorve e de como os fornecedores de capital respondem posteriormente.”
Por enquanto, disse ele, os agentes têm um papel fundamental a desempenhar na identificação de clientes que reduziram a cobertura, assumiram franquias mais elevadas ou subestimaram os custos de inundação e recuperação durante um ano em que o Atlântico lhes deu poucos lembretes de como pode ser a exposição a furacões.
“O risco de furacão não é determinado pelo quão tranquila a temporada tem sido até agora. Basta apenas uma tempestade afetando sua comunidade para torná-la uma temporada significativa para você”, disse Sence. “Uma estação tranquila é bem-vinda, mas não altera a exposição subjacente. As casas ainda estão lá e o custo para reconstruí-las não desapareceu.”
