Multa enorme levanta questões para subscritores de D&O e instituições financeiras
O Tesouro afirma que o segundo maior banco do país não reportou mais de 5 mil milhões de dólares em transacções suspeitas. Para seguradoras e corretores, o caso diz respeito à subscrição de D&O e instituições financeiras, recuperações de fraude e às próprias obrigações de AML do setor.
O Bank of America pagará mais de US$ 1,21 bilhão em multas por violar as leis federais contra lavagem de dinheiro e sanções, o Departamento do Tesouro disse na terça-feira. A maior parte, uma multa de 1,2 mil milhões de dólares da Rede de Repressão a Crimes Financeiros (FinCEN), é a terceira maior já imposta pelo Tesouro.
De acordo com o Tesouro, o banco reportou com atraso mais de US$ 5 bilhões em transações suspeitas. Mais de mil milhões de dólares desse valor envolveram o que o departamento chama de segurança nacional ou riscos prioritários, entre eles atividades ligadas a redes chinesas de branqueamento de capitais, fraude e possível branqueamento comercial ligado à fronteira sudoeste. O banco admitiu que violou intencionalmente a Lei do Sigilo Bancário, inclusive ao ignorar a devida diligência exigida em contas de correspondentes mantidas em bancos estrangeiros.
A Controladoria da Moeda avaliou um Pena de dinheiro civil de US$ 750 milhõeso maior de todos os tempos, que conta para o total do FinCEN, em vez de adicioná-lo. O Gabinete de Controlo de Activos Estrangeiros acordou separadamente 11,6 milhões de dólares por 475 aparentes violações de programas de sanções, incluindo aqueles dirigidos à Rússia e ao Irão.
O secretário do Tesouro, Scott Bessent, disse que quando um banco deste tamanho não cumpre estas obrigações, “as consequências estendem-se muito para além dos seus próprios muros”.
O que os reguladores descobriram
O OCC disse que o banco não monitorizava adequadamente triliões de dólares em transações, sabia há anos que atividades potencialmente suspeitas não estavam a ser repassadas aos investigadores e dotava a sua função de BSA com pessoas que não tinham experiência para a gerir. O Tesouro disse que o banco dependia tanto de referências das autoridades policiais e de outros bancos que efetivamente transferiu parte do seu trabalho de detecção e colocou as receitas à frente dos gastos com conformidade.
O OCC colocou o banco sob uma ordem de cessação e desistência em dezembro de 2024 devido a relatórios tardios de atividades suspeitas e lacunas na devida diligência do cliente. Mais de um ano depois, disse o regulador, uma falha no monitoramento das transações ainda permitia a passagem de uma potencial lavagem de dinheiro baseada no comércio.
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Um porta-voz do Bank of America disse em comunicado: “A conformidade com crimes financeiros é grave e somos responsáveis por acertar”. O banco disse que investiu bilhões de dólares em tecnologia e pessoal e está bem avançado nas medidas de remediação exigidas pelos reguladores. Os resultados do terceiro trimestre, previstos para quarta-feira, incluirão uma despesa de US$ 1,2 bilhão que não é dedutível de impostos, reduzindo o lucro líquido em cerca de 17 centavos por ação. As ações caíram cerca de 1,8% nas negociações após o expediente, informou a Reuters.
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Em 8 de outubro, o OCC multou o American Express National Bank US$ 350 milhões e emitiu uma ordem de cessar e desistir. O regulador disse que falhas de monitoramento significaram que cerca de US$ 13 bilhões em suspeitas de lavagem de dinheiro baseada no comércio durante a última década não foram identificadas ou relatadas a tempo. Antes disso, a penalidade pecuniária civil mais recente do OCC contra um banco foram os US$ 450 milhões que impôs ao TD Bank em outubro de 2024.
Ambos os casos ocorrem enquanto Washington trabalha para eliminar a parte burocrática da conformidade com a AML. Em abril, FinCEN propôs novos requisitos do programa AML destina-se a reduzir a carga e julgar os programas quanto à captura de financiamento ilícito. As duas penalidades mostram que os reguladores ainda estão punindo os programas que não cumprem.
O que isso significa para seguradoras e corretores
As seguradoras têm as suas próprias obrigações ao abrigo destas regras. As companhias de seguros que emitem produtos cobertos contam como instituições financeiras ao abrigo da Lei do Sigilo Bancário, e a proposta de Abril do FinCEN revisaria os seus requisitos do programa AML juntamente com os dos bancos. Grupos comerciais de seguros argumentaram que o seguro geral envolve quase nenhum risco de lavagem de dinheiro e que as regras devem centrar-se nos produtos de vida.
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Para subscritores de D&O e instituições financeiras, se qualquer parte de uma penalidade regulatória pode ser segurada depende da redação da apólice e da lei onde a reclamação é apresentada. Os bancos testaram a questão. Na Austrália, Westpac processou suas seguradoras pedindo A$ 400 milhões após uma penalidade recorde da agência de inteligência financeira AUSTRAC.
Os custos de defesa e os processos de acionistas que se seguem à execução são uma fonte mais comum de reclamações, e o seu custo está a aumentar: a média de acordos de ações coletivas de títulos alcançados US$ 54 milhões no primeiro semestre de 2026, o maior desde 2017. O advogado de cobertura verificará se a admissão de violações intencionais pelo banco afeta as exclusões de conduta em qualquer reclamação posterior.
As operadoras também pagam quando os controles bancários falham. Em julho, Arco Seguros e especialidade At-Bay processou o Bank of America para recuperar cerca de US$ 1,04 milhão pagou com base em uma reclamação de fraude, dizendo que o banco processou transferências que seu cliente já havia relatado como fraudulentas. Os casos do Bank of America e do American Express envolveram lavagem de dinheiro baseada no comércio, que os subscritores de crédito marítimo, de carga e comercial também examinam, e as sanções continuam sendo uma questão viva para essas linhas, pois Mudanças na política dos EUA sobre remessas de energia russas.
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Os corretores que realizam negócios com instituições financeiras podem esperar que os subscritores perguntem sobre pedidos de consentimento abertos, prazos de remediação, sistemas de monitoramento e quem executa a função BSA. Essas questões agora chegam também a mais agências, pois bancos recompram distribuição de seguros.
