Consciência não é o problema. A preparação financeira é.
A maioria dos americanos está preocupada com o mau tempo, mas poucos estão financeiramente preparados para o que virá depois. Uma nova pesquisa encomendada pela COUNTRY Financial e conduzida pela The Harris Poll descobriu que 84% dos americanos estão preocupados com a possibilidade de a sua comunidade sofrer um evento climático severo ou desastre natural no próximo ano, mas apenas 11% se sentem altamente preparados para responder e recuperar.
Setenta e cinco por cento (75%) disseram que as consequências financeiras os preocupam tanto quanto o evento em si, e 97% relataram ter sofrido alguma forma de pressão financeira relacionada com o clima nos últimos anos, incluindo contas de serviços públicos mais altas, custos de abastecimento de emergência, reparações de propriedades ou perda de rendimentos.
Esses números apontam para uma lacuna específica que os corretores estão bem posicionados para fechar. A maioria das famílias mantém alguma cobertura de seguro, mas um número significativamente menor revisou suas apólices recentemente, construiu poupanças de emergência dedicadas, criou planos de evacuação por escrito, documentou seus pertences ou desenvolveu uma lista de verificação de recuperação pós-desastre.
Jesse Kohlbecker, vice-presidente de sinistros e atendimento ao cliente da COUNTRY Financial, disse que a linha entre o clima e a preparação financeira se tornou confusa.
“A realidade de hoje é que a preparação climática e a preparação financeira tornaram-se inseparáveis”, disse Kohlbecker.
O que os corretores podem fazer pelos clientes agora
A pesquisa identificou quatro áreas práticas em que a orientação de um corretor aborda diretamente a lacuna de preparação revelada pelos dados.
A primeira é a conversa sobre revisão de políticas. Os americanos relatam ter uma média de apenas 2,7 activos de preparação, e a revisão da cobertura do seguro está entre as mais frequentemente negligenciadas. Os corretores que entram em contato proativamente para orientar os clientes sobre seus limites, franquias e exclusões atuais antes do início de uma temporada de tempestades estão abordando exatamente a lacuna identificada pela pesquisa. A conversa deve abranger especificamente se os limites reflectem os custos actuais de reconstrução, se as franquias são administráveis dadas as poupanças de emergência de um cliente, e se quaisquer acontecimentos importantes na vida ou alterações de propriedade desde a última renovação foram reflectidos na apólice.
A segunda é uma discussão sobre lacunas de cobertura. A investigação concluiu que as dificuldades financeiras que as famílias enfrentam após condições meteorológicas adversas, habitação temporária, reparações de propriedades, perda de rendimentos, muitas vezes ficam fora do que os clientes esperavam que a sua cobertura suportasse. Os corretores que analisam explicitamente a cobertura adicional de despesas de subsistência, as exclusões de inundações nas apólices padrão dos proprietários e a diferença entre o custo de reposição e o valor real em dinheiro estão dando aos clientes o tipo de compreensão antecipada que evita disputas e surpresas após uma perda.
O terceiro é o prompt do inventário doméstico. Documentar os pertences com fotos ou vídeos antes de uma perda é uma das etapas de preparação de sinistros mais simples e consistentemente recomendadas, mas a pesquisa descobriu que está entre as ações de preparação menos comumente concluídas. Os corretores que lembram os clientes de completarem um inventário doméstico e sugerem que o armazenem com segurança fora do local ou na nuvem estão fornecendo um valor direto e prático que não custa nada e acelera significativamente o processo de sinistros em caso de perda.
A quarta é uma conversa sobre planejamento de recuperação que vai além do seguro. Os clientes que têm um plano de comunicação familiar, conhecem as suas rotas de evacuação, têm poupanças de emergência reservadas e guardam registos financeiros e pessoais críticos com segurança, recuperam-se mais rapidamente e com menos perturbações financeiras após um evento meteorológico. Os corretores que incorporam estes tópicos nas conversas anuais de revisão, em vez de limitarem as discussões aos limites de cobertura e prémios, posicionam-se como verdadeiros consultores de gestão de risco, em vez de vendedores de apólices transacionais.
Por que os dados regionais são importantes para o alcance dos corretores
A pesquisa descobriu que a preocupação com o clima severo é especialmente elevada em Wisconsin com 93%, Illinois com 92% e Alabama com 91%, com os residentes do sul relatando a maior preocupação nacionalmente com 90%.
Mais de metade dos americanos afirmam que as preocupações com o clima severo influenciaram o local onde pretendem viver no futuro, e quase quatro em cada dez afirmam que gostariam de ter escolhido outro lugar para viver devido a preocupações relacionadas com o clima.
Para os corretores em mercados altamente preocupantes, estes números representam tanto uma ansiedade genuína do cliente que vale a pena abordar, como uma abertura natural para uma divulgação proativa ligada aos perigos específicos mais relevantes para aquela região.
