O senador estadual Ben Allen quer reparar o mercado privado. A ex-supervisora de São Francisco, Jane Kim, quer que o estado venda cobertura para desastres.
Os californianos elegerão um novo comissário de seguros em 3 de novembro, escolhendo entre dois democratas com planos totalmente diferentes para um mercado imobiliário atingido por perdas causadas por incêndios florestais e retrações de operadoras.
Allen manteria as seguradoras privadas no centro, com revisões de taxas mais rápidas, supervisão de sinistros mais rigorosa e mitigação de incêndios florestais em todo o estado. Kim criaria uma seguradora pública sem fins lucrativos para desastres naturais. O vencedor substitui Ricardo Lara, que tem prazo limitado, e vai regular o maior mercado de seguros patrimoniais do país.
A corrida até agora
Kim terminou em primeiro lugar nas duas primeiras primárias de 2 de junho com 27,4% dos votos, cerca de 2,33 milhões de votos, contra 19,4% de Allen, ou 1,65 milhão, de acordo com os resultados do Secretário de Estado. A republicana Stacy Korsgaden ficou em terceiro com 15,5%, como Negócio de seguros relatado.
Esta é a primeira eleição geral para o cargo entre dois democratas desde que foi eleito em 1988. Analistas citados pela Mission Local e IVN disseram que os eleitores republicanos e independentes poderiam decidir o resultado ou pular completamente a disputa. Kim seria a primeira mulher a ocupar o cargo. Allen seria o primeiro comissário cuja casa foi danificada em um grande desastre.
Uma pesquisa de setembro com 1.000 eleitores apontou Kim com cerca de 25% e Allen com 18%, com 57% de indecisos, informou a NBC. Seguiram-se poucas pesquisas independentes.
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Allen é endossado pelo Partido Democrata da Califórnia, pelos senadores norte-americanos Alex Padilla e Adam Schiff, pela Federação do Consumidor da Califórnia e pelo PAC climático de Jane Fonda. Os apoiantes de Kim incluem o senador Bernie Sanders, a Associação de Professores da Califórnia e o Partido das Famílias Trabalhadoras, que ela liderou anteriormente na Califórnia. Ela foi diretora política de Sanders na Califórnia em 2020.
Allen arrecadou cerca de US$ 1,9 milhão até o final de junho, contra cerca de US$ 809 mil de Kim, de acordo com registros estaduais citados pela InsuranceNewsNet. O cofundador da Ripple, Chris Larsen, doou US$ 1 milhão a um comitê de eleitores ambientais da Califórnia que apoia Allen, informou o CalMatters. Grupos apoiados pelos sindicatos gastaram em nome de Kim, mas a Mission Local informou que os gastos externos contra ela ultrapassaram os gastos para ela.
O plano de Allen
Allen é senador estadual desde 2014. Seu distrito inclui Pacific Palisades, que pegou fogo em janeiro de 2025, e sua própria casa foi afetada. Ele está tentando restaurar a concorrência e manter as operadoras privadas escrevendo na Califórnia.
Ele aceleraria as revisões de taxas da Proposição 103 e manteria as regras de Lara, permitindo que as seguradoras usassem modelos de catástrofe e custos de resseguro nos preços. Ele disse ao San Francisco Chronicle que o status quo, em alguns casos, manteve as taxas artificialmente baixas e prejudicou a disponibilidade. Ele reconheceu que as casas de maior risco continuariam pagando significativamente mais.
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Sobre sinistros, ele foi o autor do SB 1209, assinado este ano, que permite ao comissário ordenar às seguradoras que resolvam problemas encontrados em investigações sem um longo processo legal. LAist relatou que também contrataria uma equipe para lidar com reclamações e nomearia um defensor do consumidor dentro do departamento.
Allen quer que o governo estadual e local pague pelo reforço residencial e pela defesa contra incêndios florestais em escala comunitária, e quer que esse trabalho se reflita em prêmios. Ele apelou a repensar o desenvolvimento nas áreas de maior risco e a uma maior supervisão do Plano FAIR. Ele se opõe à abertura do programa estadual de automóveis de baixo custo para todos os motoristas, dizendo que isso poderia prejudicar os motoristas de baixa renda para os quais foi criado.
Kim chamou sua abordagem de consertar um sistema quebrado. Alguns defensores dos consumidores dizem que as regras do modelo de catástrofe de Lara, que Allen manteria, fazem muito pouco para fazer com que as seguradoras expandam a cobertura. Allen prometeu não aceitar dinheiro da indústria de seguros. Em 2025, sua campanha disse que reembolsaria as doações das seguradoras depois que as notícias as encontrassem.
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O plano de Kim
Kim, uma advogada de direitos civis, atuou no Conselho de Supervisores de São Francisco de 2011 a 2019. Ela argumenta que as seguradoras privadas são criadas para evitar perdas catastróficas, em vez de reduzi-las.
A sua proposta principal, Seguro contra Desastres Naturais para Todos, criaria um programa estatal e sem fins lucrativos que garantiria cobertura para catástrofes como incêndios florestais e inundações, com apólices privadas ainda cobrindo outros riscos. Kim disse à CBS News que seria financiado por prêmios, como acontece com os seguros privados, e ela também falou sobre taxas cobradas pelas seguradoras. Qualquer excedente iria para reservas, resseguros e mitigação de incêndios florestais. Ela aponta a Nova Zelândia, a França e a Espanha como modelos.
Kim descreve o programa como um conceito que necessitaria de legislação e estudo por parte do departamento, e diz que seria implementado gradualmente. Ela não estimou o seu custo. Ela disse que a cobertura deveria idealmente atingir o valor residencial médio do estado e disse ao Heatmap que não poderia cobrir um incêndio na escala de Palisades em seu primeiro ano. Nenhuma seguradora privada poderia fazer isso, disse ela.
Ela também penalizaria os atrasos nos sinistros, congelaria as taxas depois que um segurado registrasse um sinistro, publicaria um painel de desempenho da seguradora e estabeleceria um desconto mínimo para mitigação. LAist relatou que deseja abrir o programa de automóveis de baixo custo para todos os motoristas e vincular o negócio de automóveis das seguradoras ao fato de elas assinarem cobertura para proprietários de residências. Para o Plano FAIR, ela quer reuniões abertas do conselho e membros votantes que representem o público.
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Allen cita um estudo da Autoridade Terremoto da Califórnia que modelou uma seguradora estadual de desastres, embora não especificamente o plano de Kim, e estimou que poderia precisar de até US$ 25 bilhões em capital. Com menos capital, os segurados poderão enfrentar avaliações de cerca de US$ 2.000 cada após um incêndio extremo, informou o Heatmap. Michael Wara, especialista em incêndios florestais e seguros em Stanford, disse à KQED que os programas de seguros públicos tendem a ser atormentados por problemas. A diretora executiva da United Policyholders, Amy Bach, também expressou ceticismo em relação a Kim, informou o San Francisco Standard.
Terreno comum
Ambos os candidatos prometem uma aplicação mais rigorosa dos sinistros lentos, mais transparência sobre as práticas das seguradoras, uma supervisão mais estreita do Plano FAIR e financiamento público para a mitigação de incêndios florestais. Ambos dizem que não aceitarão dinheiro da seguradora.
Após as primárias, ambos também mostraram interesse numa proposta do candidato republicano Merritt Farren para uma autoridade estadual de resseguros, financiada por uma taxa sobre apólices, para encorajar as seguradoras a escrever na Califórnia, informou o CalMatters. Kim disse que pode acabar sendo um modelo mais eficiente.
Shauhin Talesh, professor de direito da UC Irvine que estuda seguros, disse ao CalMatters que a disputa reflete uma divisão mais ampla entre os democratas, embora ambos os candidatos concordem que as seguradoras precisam de regulamentação.
O mercado
O mercado de seguros da Califórnia seria o terceiro maior do mundo por si só, de acordo com números da Associação Nacional de Comissários de Seguros citados pelo Heatmap. Os prêmios dos proprietários aumentaram 84% entre o final de 2020 e março de 2026, de acordo com o Programa de Política Climática e Energética de Stanford.
As inscrições no Plano FAIR cresceram 43% entre setembro de 2024 e dezembro de 2025, Negócio de seguros relatado. O plano precisava de uma avaliação de US$ 1 bilhão para as seguradoras membros em 2025, após os incêndios em Los Angeles, e várias grandes operadoras deixaram o estado ou pararam de redigir novas apólices residenciais.
De acordo com a Proposta 103, as seguradoras precisam da aprovação do departamento antes de alterar muitas taxas de propriedades e acidentes. O próximo comissário também herdará disputas não resolvidas com grandes operadoras.
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O que cada um significaria para as seguradoras
As seguradoras têm mais motivos para dar as boas-vindas a Allen. Ele apóia as mudanças nas regras que as operadoras buscaram sob o comando de Lara, incluindo modelos de catástrofe prospectivos, custos de resseguro em registros de taxas e aprovações mais rápidas. Ele também argumentou que os controles de taxas da Califórnia às vezes mantiveram os preços muito baixos para manter a cobertura disponível. Grist relatou que descreve o trabalho do comissário em parte como convocar as agências estaduais e a indústria para reduzir o risco de incêndios florestais e persuadir os transportadores a recuarem.
Ele não daria carta branca às transportadoras. O SB 1209 dá ao comissário poderes de execução mais rápidos no tratamento de reclamações, e Allen prometeu mais pessoal para reclamações. Tal como Kim, ele recusou dinheiro para campanhas da indústria.
A plataforma de Kim vai muito além do fundo para desastres. Ela quer taxas de sinistralidade mínimas que exigiriam que as seguradoras pagassem 65% dos prêmios residenciais e 70% dos prêmios de automóveis em sinistros ou reembolsassem a diferença, informou o The American Prospect. Ela também congelaria as taxas por um período após uma reclamação, vincularia a escrita automática à escrita dos proprietários e abriria o programa automóvel de baixo custo para todos os motoristas. A indústria e alguns defensores dos consumidores criticaram o seu plano de desastre por transferir o risco de catástrofe para o estado, informou o CalMatters.
Alguns argumentam que o próprio fundo poderia funcionar a favor das transportadoras, eliminando o risco de incêndios florestais e inundações dos seus livros. Kim disse que seu plano efetivamente deixaria as seguradoras fora de perigo. Uma análise da Washington Monthly cética em relação ao plano levantou uma questão relacionada: construir um fundo público a partir do zero poderia fazer com que os segurados pagassem duas vezes enquanto as seguradoras lucrassem. O fundo necessitaria de legislação, pelo que o impacto de Kim no curto prazo viria principalmente através de regras de preços e reclamações.
O que isso significa para os corretores
O tratamento de reclamações enfrentará mais escrutínio, independentemente de quem vencer, e ambos os candidatos querem que a mitigação conte nos preços.
Uma vitória de Allen provavelmente traria decisões mais rápidas sobre taxas e o uso contínuo de modelos de catástrofe nos registros, com o objetivo de atrair as operadoras de volta a algumas áreas. Allen reconheceu que as casas de maior risco pagariam mais.
Uma vitória de Kim significaria preços mais rígidos e regras de sinistros muito antes da chegada de qualquer fundo público para desastres. A NBC relatou preocupações de que sua abordagem pudesse expulsar mais seguradoras. Os seus apoiantes dizem que o mercado privado já está a falhar com os proprietários de casas de alto risco.
Para os clientes, a proteção documentada da casa e o espaço defensável provavelmente terão mais peso nos prêmios e na elegibilidade de qualquer candidato. (TK: corretor ou grupo industrial comenta o que cada resultado significaria para o apetite das operadoras.)
A eleição geral será em 3 de novembro, e todo eleitor ativo registrado na Califórnia receberá uma cédula pelo correio.
