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Alguns pais falavam constantemente sobre dinheiro. Outros mal mencionaram isso, mas a preocupação veio de qualquer maneira, em um suspiro no caixa do supermercado, em uma conta aberta no balcão ou em uma longa pausa antes de responderem se você poderia se inscrever no futebol.
As crianças percebem isso. Eles não conhecem os números, mas conhecem o clima, e muitos aprenderam a se ajustar. Alguns pararam de pedir coisas. Alguns começaram a acompanhar o custo de tudo. Alguns acabaram intervindo entre os pais quando a mesma briga por dinheiro recomeçou na cozinha.
A preocupação nem sempre condizia com a real situação da família.
Muitas dessas famílias nunca estiveram perto de perder a casa. Mas uma criança não pode auditar o orçamento familiar. Eles só conseguem ler os adultos, e os adultos pareciam assustados.
Essa lição tende a durar mais que a infância que a ensinou. Anos mais tarde, com um salário estável e poupanças que os seus pais teriam invejado, muitos destes adultos ainda se deslocam pelo mundo como se o dinheiro pudesse acabar até sexta-feira.
1. Eles verificam o saldo bancário antes de pequenas compras
Eles estão na fila com um sanduíche e um café e, mesmo assim, abrem o aplicativo do banco. Eles sabem que o dinheiro está lá. Eles verificaram esta manhã.
Para muitos deles, tudo começou observando um pai fazer contas silenciosamente no caixa ou vendo um cartão ser devolvido.
Annie Wright, uma terapeuta matrimonial e familiar licenciada que escreve sobre dinheiro e infância, descreve verificação compulsiva e intolerância à incerteza como sinais de vigilância monetária, um padrão mapeado pela primeira vez pelo psicólogo financeiro Brad Klontz.
Ela tem o cuidado de separar isso de simplesmente ser responsável com o dinheiro.
“A diferença não é o comportamento. É a carga emocional subjacente”, escreve ela.
Ficar de olho na sua conta é inteligente. Verificá-lo três vezes antes do almoço para uma compra de US$ 9 geralmente tem menos a ver com a conta e mais a ver com uma criança que costumava observar o rosto dos pais no caixa.
2. Eles se sentem culpados por gastar dinheiro consigo mesmos
Eles gastarão sem muita hesitação no aniversário de um amigo, na viagem escolar de um filho ou no conserto do carro dos pais. O problema começa quando a compra é para eles. Um novo casaco de inverno é adiado para mais uma temporada. Um corte de cabelo se estende por dez semanas.
Em lares onde o dinheiro parecia escasso, gastar consigo mesmo pode parecer egoísta. Os pais ficaram sem e as crianças perceberam.
Klontz e sua colega pesquisadora Sonya Britt estudaram o que chamam de roteiros de dinheiro, as crenças sobre o dinheiro que as pessoas absorvem na infância e levam até a idade adulta. O padrão de vigilância monetária inclui crenças como “é extravagante gastar dinheiro consigo mesmo.”
A vigilância do dinheiro não é de todo ruim.
Em sua pesquisa, as pessoas com alto nível eram menos propensas a ter dívidas de cartão de crédito ou a gastar compulsivamente. Mas Klontz e Britt também alertaram que muita dessa cautela pode impedir alguém de desfrutar da segurança que seu dinheiro deveria proporcionar.
A amostra foi de 422 pessoas recrutadas on-line, a maioria delas de meia-idade e com alto nível de escolaridade, portanto, não é uma imagem de todos. Mas a culpa soará familiar para quem colocou um suéter de US$ 40 de volta na prateleira três vezes.
3. Eles continuam economizando mesmo depois de terem o suficiente
O fundo de emergência cobre três meses. Depois seis. Então um ano. Ainda não parece suficiente, e eles não sabem dizer qual seria o número.
Para alguém que cresceu ouvindo que o dinheiro estava prestes a acabar, poupar não é realmente um plano. Eles são o que está entre eles e a sensação de voltar para casa.
Klontz disse que este tipo de vigilância pode ir longe demais.
“Você pode ficar tão ansioso com dinheiro, acumulá-lo e não aproveitar a vida”, ele disse à CNBC.
Então a viagem continua sendo adiada. A cozinha continua como estava quando eles se mudaram. O dinheiro fica na conta e eles ainda verificam se ele pode sair.
4. Eles se preocupam com dinheiro mesmo quando suas finanças estão estáveis
No papel, eles estão bem. Eles têm um emprego estável, não têm saldo no cartão de crédito e uma conta de aposentadoria que cresce a cada mês. Eles ainda ficam acordados fazendo contas.
Parte do motivo é que a preocupação nunca foi realmente com números. Quando crianças, eles não conseguiam ver os extratos bancários. O que eles puderam ver foi como seus pais agiram.
Um grande estudo realizado na Noruega sugere que a percepção tem mais peso do que os números reais. Os investigadores compararam a percepção de mais de 16.000 adolescentes sobre o stress financeiro da sua família com dados de registo oficial sobre o rendimento e a educação dos seus pais.
Adolescentes que sentiram que sua família estava sob mais pressão do que outros relataram níveis mais elevados de sintomas de ansiedade e depressãoenquanto o rendimento real e a educação dos seus pais mostraram pouca ou nenhuma ligação.
O estudo mediu os adolescentes num único momento, por isso não pode dizer o que esses adolescentes levaram até à idade adulta. Mas cabe em algo que muitos adultos reconhecem em si mesmos. A sensação de que o dinheiro é escasso foi aprendida antes mesmo de eles receberem um contracheque, e um contracheque maior não anula isso automaticamente.
5. Eles não falam sobre dinheiro, mesmo com amigos próximos
Pergunte quanto pagaram pelo apartamento e eles mudarão de assunto. Quando amigos começam a comparar salários com bebidas, eles ficam quietos.
Em muitos lares preocupados, o dinheiro era discutido atrás da porta fechada do quarto ou em meias frases tensas que paravam quando uma criança entrava. A mensagem era bastante clara. O dinheiro era privado e um pouco perigoso.
Klontz e Britt descobriram que pessoas com alto nível de vigilância financeira tendem a ser ansiosas e reservadas sobre suas finanças com qualquer pessoa fora de seu círculo mais próximo. No entanto, eram menos propensos a mentir ao cônjuge sobre os seus gastos.
Essa privacidade os protege de algumas maneiras. Isso também significa que raramente descobrem que as pessoas ao seu redor têm os mesmos medos ou que fazem perguntas que ninguém respondeu em casa.
6. Alguns deles evitam olhar para suas finanças
Nem todos que vivem nessas casas se tornam poupadores cuidadosos. Alguns vão para o outro lado. A correspondência se acumula sem ser aberta. O aplicativo bancário sai da tela inicial.
Pode parecer descuido, mas geralmente está mais próximo da autoproteção. Se dinheiro sempre significou pavor, não olhar mantém o pavor afastado por mais um tempo.
A psicóloga Perpetua Neo, que trata clientes com ansiedade financeira, disse à VICE que esse tipo de estresse geralmente tem uma história associada. Muitas vezes vem desde a infância, como um pai que ficava dizendo que a família estava ficando sem dinheiro ou que ficava chateado sempre que chegava um extrato bancário.
Ela descreveu um cliente cujo pai perdeu o emprego quando o cliente era menino. Ele observou o medo dos pais toda vez que abriam um extrato e cresceu acreditando que as contas bancárias causam sofrimento.
“Nossos cérebros estão programados para lembrar e ser afetados pela perda”, disse Neo.
Um trabalho anterior da equipa de Klontz descobriu que as pessoas que descreveram este tipo de negação financeira eram mais propensas a ter crescido em famílias com rendimentos mais baixos.
7. Eles têm dificuldade em pedir ajuda
Eles dirigirão duas horas para ajudar um amigo na mudança, mas não pedirão a ninguém que os ajude. Emprestar $ 20 parece impossível. Até mesmo um presente generoso pode fazê-los se contorcer.
Ao crescerem, eles observaram seus pais carregando problemas financeiros em silêncio ou viram o que isso lhes custava quando precisavam pedir. De qualquer forma, precisar de ajuda tornou-se algo a evitar.
Joyce Marter, psicoterapeuta licenciada, lista a vergonha entre os sinais comuns do que costuma ser chamado de trauma financeiro, descrevendo-o como sentir vergonha de pedir ajuda ou admitir dificuldades financeiras. Ela observa que o trauma financeiro não é um diagnóstico formal, embora compartilhe características com o TEPT.
Quando adultos, muitas vezes eles se tornam confiáveis em todos os grupos. As pessoas se apoiam neles e raramente ocorre a alguém que também possam precisar de alguém em quem se apoiar.
8. Alguns deles gastam demais para provar que estão bem
Este surpreende as pessoas. A criança que assistiu a cada dólar cresce e compra o carro melhor, a TV maior ou a bolsa de grife.
Para alguns, é a primeira oportunidade que têm de mostrar ao mundo que não estão onde começaram.
Na mesma entrevista à CNBC, Klontz disse que estudos revelam que as pessoas que cresceram em lares com maiores dificuldades financeiras tendem a ser mais vulneráveis a usar dinheiro para sinalizar estatuto mais tarde.
“Queremos exibir itens de status para mostrar às pessoas que temos valor, por isso estamos propensos a gastar mais e a ter dívidas maiores no cartão de crédito”, disse ele.
Os gastos têm como objetivo colocar distância entre eles e a velha preocupação. Muitas vezes traz a preocupação de volta, desta vez com um extrato do cartão de crédito anexado.
9. Eles usam as coisas até ficarem completamente desgastadas
O telefone deles tem uma tela quebrada e uma bateria que acaba por volta das 15h. Seus tênis têm um buraco perto do dedo do pé. Eles substituirão ambos quando necessário, e acham que ainda não é necessário.
Não é apenas frugalidade.
Substituir algo significa escolher gastar dinheiro e, para as pessoas que cresceram se preparando para a próxima conta, essa escolha tem mais peso do que deveria. Enquanto o telefone antigo ainda estiver ligado, o dinheiro permanecerá na conta.
A descrição de Klontz e Britt de pessoas vigilantes ao dinheiro também se encaixa aqui. Se não puderem pagar algo em dinheiro, não comprarão e serão menos propensos a colocar as compras a crédito.
A maior parte disso é bom senso. Torna-se um problema quando a coisa quebrada está dificultando a vida diária e eles ainda não conseguem substituí-la, porque gastar o dinheiro é como convidar o velho problema de volta.
