Lojas de armas, casinos online, um concessionário Audi. A seguradora quer US$ 1 milhão de volta
O que aconteceu: Uma seguradora que pagou mais de US$ 1 milhão sob um título de fidelidade alega que seis pessoas executaram esquemas duplos de roubo usando relatórios de folha de pagamento adulterados e dezenas de cartões pré-pagos.
Quem está envolvido: National Union Fire Insurance Company of Pittsburgh (requerente/sub-rogado) e Endurance Warranty Services (o empregador segurado).
O que está em jogo: US$ 1.040.731 em danos compensatórios mais danos punitivos.
Por que é importante: O caso ilustra como os funcionários com acesso à folha de pagamento e cartão pré-pago podem executar esquemas de roubo paralelos durante anos – e como fica a recuperação do título de fidelidade após o término do processo criminal.
Onde está: Ação civil apresentada em 5 de outubro de 2026, no Distrito Norte de Illinois. O processo criminal relacionado está concluído; dois réus estão presos.
Mais de 200 vezes, alguém colocou vários cartões pré-pagos no mesmo caixa eletrônico em poucos minutos – em um CVS em Chicago, em máquinas em Frankfort e Matteson, Illinois. Um cartão foi emitido para uma pessoa que, segundo a denúncia, nunca trabalhou na empresa.
National Union Fire Insurance Company de Pittsburgh, uma AIG subsidiária, entrou com a ação em 5 de outubro no Tribunal Distrital dos EUA para o Distrito Norte de Illinois. A seguradora está processando US$ 1.040.731 de seis réus depois de pagar mais de US$ 1 milhão sob um título de fidelidade emitido para a Endurance Warranty Services, uma fornecedora de contratos de serviços para veículos.
Dois dos réus já se declararam culpados de acusações criminais e estão cumprindo penas no Departamento Correcional de Illinois, de acordo com a denúncia. A ação cível é o esforço da seguradora para recuperar o que pagou.
Os esquemas gêmeos
A denúncia estabelece duas operações paralelas. O primeiro – um esquema de folha de pagamento – começou por volta de agosto de 2019. O segundo – um esquema de cartão pré-pago – começou ainda mais cedo, por volta de outubro de 2018. Ambos funcionaram até o final de 2021.
O gerente de folha de pagamento e benefícios da Endurance baixou relatórios semestrais de folha de pagamento do fornecedor externo de folha de pagamento da empresa e os encaminhou ao diretor financeiro para aprovação. De acordo com o processo, ela alterou esses relatórios – cortando ou excluindo itens de linha que teriam revelado pagamentos não autorizados de bônus e comissões fluindo para dois gerentes de vendas e o gerente de RH da empresa.
Os números eram consistentes. A denúncia alega que os dois gerentes de vendas receberam cada um cerca de US$ 11.750 por período de pagamento, quando sua comissão autorizada era de aproximadamente US$ 3.750 – uma diferença de cerca de US$ 8.000 por cheque. Nas datas de 19 e 18 cheques, respectivamente, o processo diz que um recebeu aproximadamente US$ 151.500 e o outro aproximadamente US$ 143.500 em excesso de pagamento. O gerente de RH supostamente recebeu cerca de US$ 67.789 em 17 datas de verificação.
Perdas totais no esquema de folha de pagamento, de acordo com a denúncia: aproximadamente US$ 362.789.
40 cartas, uma vizinhança
O segundo esquema utilizou o programa de cartão pré-pago Commerce Bank do Endurance, criado para pagar recompensas e incentivos aos funcionários. Ambos os gestores tinham acesso administrativo para carregar fundos nos cartões, afirma a denúncia.
O processo alega que os dois gestores carregaram fundos não autorizados em cartões em seus próprios nomes, em nomes de associados e parentes, e em nomes de ex-funcionários que já haviam deixado a empresa. Um cartão foi enviado para o endereço residencial de um gerente, mas desconectado do sistema de relatórios de cartões da empresa para que a atividade não aparecesse na folha de pagamento, de acordo com a denúncia. Cerca de metade de cada carga não autorizada foi retirada imediatamente em um caixa eletrônico.
A divisão cartão por cartão na reclamação: $ 68.044 carregados para o gerente de RH, $ 50.094 para um dos gerentes de vendas, $ 8.815 para um parente do gerente de folha de pagamento e $ 4.246 para um associado do gerente de RH. Além disso, o processo alega que outros US$ 546.743 foram para cartões em nomes de outras pessoas – e aproximadamente US$ 540.479 deles foram carregados depois que os titulares dos cartões já haviam sido rescindidos. Esse valor inclui cerca de US$ 6.860 carregados para uma pessoa sem nenhum registro de emprego no Endurance.
O que os cartões compraram, de acordo com a denúncia: o cartão de um gerente de vendas foi usado para “compras em companhias aéreas, compras em lojas de armas e pagamentos de impostos do Tesouro dos EUA”. O cartão do gerente de RH financiou “transações de cassino online e uma compra em uma concessionária Audi”.
Perdas totais no esquema de cartões, de acordo com a denúncia: aproximadamente US$ 677.942.
Como isso se desenrolou
Em 7 de outubro de 2021, a Endurance descobriu fundos não autorizados no contracheque do gerente de RH, afirma o documento. O diretor financeiro e o diretor de talentos lançaram uma revisão dos registros da folha de pagamento, que revelou os relatórios alterados e os pagamentos em excesso aos dois gerentes de vendas.
Uma semana depois, em 14 de outubro, a empresa identificou o esquema do cartão pré-pago – incluindo o cartão que havia sido enviado para a casa de um gerente e retirado do sistema de relatórios. O gerente de RH foi demitido em 27 de outubro de 2021.
Endurance relatou o roubo ao Departamento de Polícia de Chicago. Um grande júri do condado de Cook indiciou os gerentes de folha de pagamento e RH por acusações criminais de classe 1, afirma a denúncia. Ambos se declararam culpados e agora cumprem sentenças no Departamento Correcional de Illinois.
O vínculo
A National Union emitiu um título de instituição financeira para a Endurance cobrindo perdas decorrentes de desonestidade de funcionários, sujeito a uma franquia de US$ 25.000. Depois que a Endurance apresentou uma reclamação formal de US$ 1.040.731, a National Union verificou o valor e pagou US$ 1.015.731. A Endurance cedeu então todos os seus direitos contra os seis réus à National Union, que agora processa em seu próprio nome.
A denúncia traz seis acusações – fraude, conversão, quebra de confiança, conspiração e dois pedidos de devolução do dinheiro – e pede o valor total de US$ 1.040.731 mais danos punitivos. Nenhum dos réus devolveu qualquer parte dos fundos, de acordo com o processo.
O caso é um exemplo clássico do que acontece depois de o pedido do título de fidelidade ser pago: a seguradora assume o lugar do empregador e corre atrás do dinheiro, mesmo quando dois dos alvos já estão atrás das grades e os fundos já foram gastos há muito tempo.
Nenhuma das alegações da ação civil foi testada e nenhum tribunal se pronunciou sobre o mérito das ações civis.
