A associação de corretores insta o próximo comissário a preservar as reformas do mercado, uma vez que as posições políticas existentes das seguradoras destacam as preocupações sobre os pools públicos de catástrofes
Os agentes e corretores de seguros independentes da Califórnia alertam que uma mudança brusca na direcção regulamentar poderá atrasar o regresso das seguradoras ao mercado imobiliário, uma vez que Jane Kim detém uma estreita vantagem inicial na corrida para comissária de seguros.
O ex-supervisor de São Francisco estava à frente do senador estadual Ben Allen em resultados incompletos nas eleições de 3 de novembro. Ambos os democratas procuram suceder a Ricardo Lara, com planos concorrentes para resolver a escassez de cobertura com que se deparam os proprietários e os corretores que tentam colocar os seus riscos.
Allen apoiou a construção da Estratégia de Seguro Sustentável (SIS) de Lara, incluindo revisões de taxas mais rápidas e regras que permitem modelagem de catástrofes e custos de resseguro na determinação de taxas. Kim propõe transferir a cobertura contra incêndios florestais das apólices privadas de proprietários para um programa de seguro público sem fins lucrativos.
Steve Young (foto), vice-presidente sênior e conselheiro geral da Independent Insurance Agents & Brokers of California (IIABCal), disse à Insurance Business que o resultado pode influenciar a disposição das operadoras de retomar o negócio de escrita.
“Acreditamos que muitas seguradoras podem estar aguardando o resultado desta eleição para decidir se retornam ao mercado de seguros patrimoniais da Califórnia – ou se continuam a evitá-lo”, disse Young à Insurance Business.
Os compromissos das seguradoras enfrentam um teste político
Young disse que as reformas existentes estavam a começar a melhorar as condições, apontando para o abrandamento das submissões do Plano FAIR e dos compromissos das seguradoras para reentrar no mercado.
O Associação Americana de seguros contra acidentes de propriedade (APCIA) também apoiou as reformas. Em dezembro de 2024, Laura Curtis, sua vice-presidente assistente de relações governamentais estaduais, descreveu a incorporação do resseguro na fixação de taxas como “uma das várias reformas extremamente necessárias para estabilizar o mercado de seguros da Califórnia”.
O Departamento de Seguros da Califórnia informou em 29 de outubro que o Plano FAIR adicionou 2.200 apólices entre julho e setembro, seu crescimento mais lento desde 2022. Doze seguradoras residenciais, incluindo sete das 10 maiores do estado, se comprometeram a permanecer e crescer na Califórnia, disse o departamento.
O fundo público proposto por Kim introduziria incerteza enquanto a sua estrutura fosse desenvolvida, de acordo com Young. “Seu plano para um novo fundo estatal para cobrir uma variedade de exposições a desastres naturais não foi testado e injetaria enorme incerteza e atrasos no mercado enquanto os detalhes estavam sendo aprofundados”, disse ele.
O resumo da política publicado por Kim concentra-se na cobertura de incêndios florestais para casas existentes. Propõe a participação obrigatória, com prémios que reflectem o risco de propriedade individual e uma contribuição estadual limitada para épocas de incêndios graves. As seguradoras privadas administrariam a cobertura mediante o pagamento de uma taxa, enquanto o programa público detinha o risco, adquiria o resseguro e dirigia os gastos de mitigação.
Kim argumenta que reinvestir o dinheiro na prevenção e nas reservas melhoraria a acessibilidade ao longo do tempo. Seu plano prevê a colaboração com o governador e o Legislativo; é uma proposta e não uma alternativa operacional para corretores que organizam renovações.
Decisões tarifárias mais rápidas e uma rota fora do Plano FAIR
As prioridades imediatas do IIABCal centram-se nas condições de que as transportadoras necessitam para oferecer mais cobertura. Young disse que as seguradoras exigem taxas adequadas e decisões oportunas sobre os pedidos de alteração.
Embora o departamento tenha melhorado os tempos de resposta, os registos pendentes continuam a ser um obstáculo à introdução da cobertura no mercado. O departamento informou separadamente que os registros sob análise caíram para o nível mais baixo em décadas. “Ambos os candidatos pediram o aumento do pessoal para aumentar a eficiência do departamento de arquivamento de taxas e apoiaríamos fortemente esses esforços”, disse Young.
A associação também se opõe à expansão do Plano FAIR para uma cobertura total dos proprietários e opõe-se à oposição de Kim em permitir que as seguradoras recuperem parte das avaliações de catástrofes. Young disse que ambas as posições podem desencorajar o retorno das transportadoras.
O IIABCal deseja que o próximo comissário melhore cuidadosamente o SIS e apoie a legislação que incentiva as seguradoras a retirarem apólices do Plano FAIR. O seu apoio à redução da concentração de risco do plano vem com uma condição: os segurados devem manter o acesso a aconselhamento independente ao avaliarem a cobertura de substituição.
“Apoiamos os esforços para despovoar o Plano FAIR, mas é essencial que os consumidores continuem a ter o aconselhamento e aconselhamento dos corretores na avaliação de alternativas de mercado, e esperamos ajudar o Comissário na implementação de legislação destinada a encorajar as seguradoras a remover as apólices do Plano”, disse Young.
