A seguradora de vida do Missouri ganhou US$ 19,1 milhões nos primeiros nove meses, em comparação com uma perda no ano passado causada por um acordo de ação coletiva de US$ 45 milhões sobre cobranças de apólices de vida universais.
A Kansas City Life Insurance voltou a lucrar este ano, após o acordo de ação coletiva do ano passado sobre encargos de custo de seguro, embora seus lucros no terceiro trimestre tenham caído à medida que as receitas diminuíram.
A seguradora de vida e anuidades com sede em Kansas City, Missouri, relatou lucro líquido no terceiro trimestre de US$ 1,7 milhão, ou US$ 0,18 por ação, abaixo dos US$ 2,8 milhões, ou US$ 0,29 por ação, um ano antes. As receitas de seguros caíram 1%, para US$ 1,1 milhão, e as receitas de investimento caíram 1%, para US$ 600.000, parcialmente compensadas por uma redução de 3% (US$ 0,8 milhão) nas despesas operacionais.
Nos primeiros nove meses, a Kansas City Life reportou lucro líquido de US$ 19,1 milhões, ou US$ 1,97 por ação, em comparação com um prejuízo líquido de US$ 21,7 milhões, ou US$ 2,24 por ação, no mesmo período de 2025.
Liquidação pesou em 2025
A oscilação reflete um acúmulo de acordos legais após impostos de US$ 35,5 milhões que a Kansas City Life registrou no segundo trimestre de 2025 para ações judiciais coletivas. Excluindo esse encargo, o lucro líquido de nove meses teria sido de US$ 13,8 milhões em 2025. Nessa base, os ganhos deste ano são US$ 5,3 milhões, ou 38%, maiores, principalmente porque as receitas de investimento aumentaram 4%.
A provisão estava relacionada a um acordo nacional de US$ 45 milhões que a empresa concordou em junho de 2025 para resolver reclamações sobre as taxas de custo do seguro que cobrava em certas apólices de vida universal e de vida universal variável. O acordo cobriu cerca de 88.000 segurados cujas apólices estavam em vigor em ou após 1º de janeiro de 2002. A Kansas City Life não admitiu responsabilidade ou irregularidades. Na época, o presidente-executivo Walter Bixby disse que o acordo eliminaria a incerteza futura e as despesas legais contínuas.
A empresa aumentou seu dividendo trimestral para US$ 0,18 por ação, ante US$ 0,14 um ano antes.
Disputas de COI em toda a indústria
O caso da Kansas City Life faz parte de uma série de disputas sobre custos de seguros que afetaram as seguradoras de vida dos EUA na última década. Os segurados contestaram os aumentos nos encargos deduzidos do valor em dinheiro das apólices de vida universais, argumentando que as seguradoras usaram fatores não permitidos pelos termos da apólice. Várias seguradoras pagaram grandes indenizações ou enfrentaram veredictos do júri.
Os casos são mais importantes para seguradoras menores. Um acordo de US$ 45 milhões é um fardo muito maior para uma empresa do tamanho da Kansas City Life do que para uma das maiores operadoras de vida.
Para agentes e consultores de seguros de vida, o acordo põe fim à incerteza para os segurados de vida universais da Kansas City Life, e o retorno da empresa à rentabilidade é tranquilizador para a sua solidez financeira.
De forma mais ampla, os litígios sobre custos de seguros são um lembrete da razão pela qual os consultores devem rever cuidadosamente as políticas de vida universais em vigor com os clientes. O aumento dos custos dos seguros pode corroer os valores em dinheiro e fazer com que as apólices expirem mais cedo do que o ilustrado. Ilustrações regulares em vigor e a verificação se os prémios ainda são suficientes para manter uma apólice em vigor podem ajudar a proteger os clientes e reduzir o risco de litígios.
