Ele disse que ainda morava na Flórida. O relatório do acidente contou uma história diferente
O que aconteceu: O Tribunal de Apelações da Geórgia decidiu que a Ocean Harbor Casualty Insurance Company não pode ser processada no estado, concluindo que a seguradora nunca fez negócios lá
Quem está envolvido: Ocean Harbor Casualty Insurance Company (seguradora com sede na Flórida), um motorista ferido, o motorista culpado
O que está em jogo: Uma sentença de inadimplência de US$ 1,26 milhão sem nenhuma seguradora por trás dela
Por que é importante: Uma apólice que cobre toda a América não significa que a seguradora possa ser levada a tribunal em todos os estados
Onde está: Afirmado em recurso, 21 de outubro de 2026; janela de reconsideração aberta
A mentira de um motorista bêbado sobre seu endereço deixou o julgamento de US$ 1,26 milhão de uma vítima de acidente perdido, sem nenhuma seguradora para pagá-lo.
A colisão foi ruim o suficiente. O motorista estava bêbado, em alta velocidade e bateu no outro veículo com tanta força que capotou e pegou fogo. O motorista ferido saiu com ferimentos graves – e eventualmente com uma sentença à revelia de US$ 1,26 milhão depois que o motorista nunca apareceu no tribunal.
Conseguir que uma seguradora pague é outra história.
O motorista comprou uma apólice de automóvel da Ocean Harbor Casualty Insurance Company enquanto morava na Flórida. O território da apólice cobria todos os Estados Unidos – mas ele optou por não adquirir cobertura para lesões corporais. Quando o acidente aconteceu na Geórgia, ele disse a Ocean Harbor que ainda morava na Flórida. O relatório do acidente na Geórgia dizia o contrário.
O motorista ferido processou diretamente Ocean Harbor, argumentando que, de acordo com a Lei de Reparação de Acidentes de Veículos Motorizados da Geórgia, a seguradora tinha que fornecer cobertura mínima para lesões corporais, independentemente do que a apólice dissesse. Ela também entrou com uma ação de má-fé após obter a cessão dos direitos do motorista contra Ocean Harbor.
Ocean Harbor nunca foi licenciado na Geórgia, não tinha escritórios, agentes ou funcionários lá, e qualquer candidato a endereço na Geórgia seria imediatamente rejeitado. É a única ligação com a Geórgia: 101 segurados – entre mais de um milhão – que se mudaram da Florida e que a lei da Florida exigia que continuassem a cobrir temporariamente.
Uma política que parou na divisa do estado
O Tribunal de Apelações da Geórgia ficou do lado da seguradora em todos os aspectos. A Ocean Harbor está constituída na Flórida, com sede principal lá – sem presença real na Geórgia. E uma apólice que cobre todos os Estados Unidos não significa que a seguradora tenha deliberadamente se instalado em todos os estados onde um acidente possa ocorrer.
O tribunal foi apontado sobre o engano do motorista. Como ele nunca disse a Ocean Harbor que havia se mudado, a seguradora “continuava involuntariamente a segurar alguém que não se qualificaria para seu seguro fora do período de cobertura contínua obrigatória da Flórida”. A jurisdição não poderia basear-se nos “atos unilaterais” do segurado.
Uma mentira, nenhuma seguradora no gancho
Os argumentos restantes do motorista ferido – má-fé e uma alegação de lesão corporal culposa – foram abandonados em recurso por falta de autoridade de apoio.
Para as equipes de sinistros que lidam com apólices com cláusulas territoriais nacionais, o caso traça uma linha clara: redigir uma cobertura que segue um veículo através das fronteiras estaduais não é o mesmo que fazer negócios em todos os estados onde um acidente pode acontecer.
As alegações de negligência subjacentes foram estabelecidas por julgamento à revelia depois que o motorista culpado não compareceu. O recurso decisão aborda apenas questões jurisdicionais e de cobertura. A janela de reconsideração permanece aberta de acordo com as regras do Tribunal de Apelações da Geórgia.
