Shareen Minor da Vitesse discute financiamento de sinistros delegados, coordenação de pagamentos e a potencial mudança para transações premium
A lentidão nos pagamentos de sinistros e a visibilidade limitada dos fundos estão a criar atritos evitáveis para as seguradoras e os seus parceiros. Atrasos na entrega de dinheiro a um reclamante podem prejudicar o serviço que uma seguradora e seus parceiros de sinistros prestam em outro lugar.
De acordo com Vitesse CRO Shareen Minor (foto), o tratamento financeiro de um sinistro recebeu menos atenção do que outras partes do processo de seguro.
Embora as seguradoras tenham investido em tecnologia de subscrição e sinistros, Minor disse que muitas ainda dependem de planilhas e relatórios manuais para rastrear o dinheiro necessário para liquidar perdas. Esses acordos podem deixar fundos desnecessariamente depositados em contas, enquanto outras reivindicações exigem financiamento adicional.
A Vitesse presta serviços de tesouraria e pagamentos ao setor de seguros, trabalhando com transportadoras e administradores terceirizados, ou TPAs, bem como gerenciando agentes gerais. Minor disse que a oferta da empresa aproxima os lados financeiro e de ajuste de uma reclamação.
“Você pode perder clientes por meio de reclamações ou pode reter clientes e ganhar clientes por meio de reclamações”, disse Minor. Negócio de seguros. “Ele aborda o que todo mundo sempre deseja de uma reclamação: rapidez e clareza financeira.”
Rastreando dinheiro em reivindicações delegadas
Os acordos de sinistros delegados criam um desafio particular porque as seguradoras dependem de administradores externos para lidar com perdas e distribuir fundos. A transportadora precisa entender quanto dinheiro esses parceiros possuem e quando será necessário mais.
Minor disse que os clientes que procuram a Vitesse desejam uma visão mais clara desses saldos e maior controle sobre o prazo de pagamento, reduzindo o risco de superfinanciamento de contas ou de fazer pedidos de dinheiro de última hora.
Os processos subjacentes, no entanto, podem demorar a mudar. Questionada sobre por que o processamento de pagamentos ficou atrás de outras áreas da tecnologia de seguros, ela apontou práticas de trabalho familiares: “As coisas são feitas manualmente”, disse ela. “Eles estão fazendo isso no Excel.”
Ela descreveu um compromisso envolvendo uma transportadora e 50 TPAs em que a Vitesse ajudou a limpar contas e a identificar dinheiro que poderia ser devolvido à seguradora. Os fundos podem efetivamente ser esquecidos nessas contas, limitando a capacidade da transportadora de os utilizar noutro local. Uma melhor supervisão, disse ela, contribui para a solidez financeira das seguradoras: identificar dinheiro que já não é necessário numa conta de sinistros pode disponibilizá-lo para outros fins, incluindo investimento.
Ela também descreveu a carga administrativa das chamadas de dinheiro tradicionais, em que uma fatura solicita financiamento adicional para sinistros. A plataforma da Vitesse foi projetada para permitir que as contas sejam financiadas e os reclamantes pagos com menos etapas manuais.
O componente de relatório fornece aos participantes informações sobre a situação de pagamentos individuais. “É tudo automatizado. Você vê onde está o sinistro, vê se o sinistro foi pago, vê quando foi feito”, disse Minor.
Coordenação de pagamentos em programas complexos
Os sinistros envolvendo múltiplas seguradoras acrescentam outra camada de coordenação. Minor disse que a Vitesse pode configurar as ações das seguradoras participantes e dar às partes visibilidade sobre os pagamentos, ajudando-as a rastrear as contribuições sem entrar em contato repetidamente para confirmação.
Ela disse que a complexidade dos programas especializados torna essa coordenação cada vez mais relevante. As estruturas do programa podem envolver transportadoras frontais e gestores delegados de sinistros, com diversas organizações participando na prestação de serviços de cobertura e sinistros.
A Vitesse também está considerando estender suas capacidades para transações premium. Minor disse que as conversas com MGAs e empresas do programa levantaram a possibilidade de aplicar ferramentas semelhantes de pagamento e relatórios à movimentação de dinheiro no início da política.
As divisões da Comissão e as diferentes alocações entre os participantes estão entre os processos que ela acredita que poderiam beneficiar. Ela descreveu a oportunidade premium como algo que a equipe de liderança examinaria mais de perto nos próximos meses.
A expansão potencial daria aos parceiros uma visão conjunta da atividade de prêmios e sinistros, embora a Minor a apresentasse como uma área sob consideração.
“Quando conseguirmos fazer isso, os relatórios ficarão muito mais estruturados”, disse Minor. “Os relatórios são importantes para saber como as pessoas crescem, como encaram seus negócios e como continuam a fazer parcerias.”
