Mais de metade dos trabalhadores americanos com benefícios patronais gastaram quatro horas ou menos a rever os materiais de inscrição no ano passado, de acordo com uma nova investigação do Employee Benefit Research Institute (EBRI) e da Lincoln Financial. Esses mesmos trabalhadores absorvem regularmente contas médicas que não podem pagar. A cobertura que poderia compensar esses custos existe em muitos dos seus empregadores, mas eles não sabem disso.
Essa lacuna é a conclusão central do EBRI Issue Brief No. 663, o terceira parcela em uma série de três partes que examina as opiniões de empregadores, corretores e funcionários sobre benefícios voluntários. A pesquisa com funcionários abrangeu 1.130 trabalhadores elegíveis aos benefícios, realizada em outubro de 2025.
Custos que os funcionários não conseguem absorver
Setenta e três por cento dos entrevistados tiveram pelo menos um evento médico que custou mais de US$ 500 nos últimos cinco anos. Entre aqueles com um evento recente, 53% pagaram pelo menos US$ 1.000 do próprio bolso. Apenas 28% disseram que estavam muito preparados para uma despesa de US$ 1.000 e 44% não tinham nada economizado para despesas médicas inesperadas.
Produtos de saúde suplementares – incluindo seguros contra acidentes, doenças graves e seguro de responsabilidade civil hospitalar – são projetados para compensar exatamente esse tipo de exposição. A maioria dos funcionários de empregadores menores não sabe que está disponível. Os empregadores que oferecem seguro contra acidentes relatam uma taxa de oferta de 46%, mas apenas 28% dos funcionários afirmam ter acesso. A EBRI concluiu que a lacuna de sensibilização era maior nas organizações com menos de 500 funcionários.
Linguagem simples altera inscrição
Os dados EBRI apontam para uma solução específica e replicável. Quando os funcionários receberam descrições em linguagem simples sobre o que cada produto de saúde suplementar cobre e como ele compensa, o interesse em se inscrever aumentou substancialmente. Setenta e um por cento manifestaram interesse em seguro contra acidentes depois de ler uma descrição clara, 76 por cento em doenças críticas e 63 por cento em indenização hospitalar.
A barreira anterior não era o custo ou a resistência. Foi compreensão. Os funcionários que optaram por não se inscrever citaram com mais frequência o custo como a barreira, mas o relatório descobriu que eles podem não ter ponderado o prêmio incremental em relação à exposição do próprio bolso que a cobertura compensaria. Quando a compensação é declarada claramente, a maioria dos funcionários deseja o produto.
O inquérito aos corretores da EBRI, publicado no início da série, concluiu que os corretores consideram o registo e a comunicação como as principais áreas onde as transportadoras os podem apoiar melhor, e três em cada quatro esperam que as transportadoras forneçam ferramentas de inscrição digital para a janela de inscrição anual.
Onde a lacuna é mais acentuada
As lacunas de sensibilização e preparação Os documentos do EBRI são maiores em empresas com menos de 500 funcionários. Os trabalhadores de organizações mais pequenas relataram menor acesso a informações sobre benefícios em todos os canais de comunicação: e-mail, websites, aplicações e redes sociais. Eles também eram mais propensos a relatar que não estavam preparados para uma despesa inesperada de US$ 5.000.
Entre os funcionários que sabiam que tinham acesso ao seguro contra acidentes, 70% se inscreveram. O produto não é a barreira. A consciência é.
