00:03 – (música) (música) Olá a todos. Bem-vindo à TV Empresarial de Seguros. Estamos aqui no Insurance Fest 2026 para mais uma de nossas entrevistas ponto a ponto. E ao meu lado hoje, tenho Mike Gulla, CEO e cofundador da Adaptive Insurance. Vamos falar sobre todas as coisas sobre IA. Mike, isso é bom para você? >> Parece ótimo, cara. Sim, é ótimo estar aqui. >> Conte-me apenas sobre as maneiras significativas pelas quais a IA ou mesmo os dados conectados estão sendo usados no setor de seguros no momento, seja em
00:37 – subscrição ou sinistros e o que você acha sobre IA ainda é apenas exagero. >> Sim. Você sabe, é interessante. Ele está sendo usado em todos os lugares agora. Você sabe, eu acho que é interessante e surgiu em alguns painéis que foram discutidos aqui no festival de seguros hoje em torno de governança corporativa, em torno de IA e conformidade. Todo mundo está usando IA em seus telefones. Eles estão usando em seus laptops. Então a indústria, eu acho, está começando a se mover mais em direção a isso
01:01 – abordagem de governança corporativa: podemos fazer com que todos usem nossa versão aprovada de IA, porque eles vão usá-la de qualquer maneira, certo? Quer eles queiram ou não. Portanto, é melhor que eles adotem uma abordagem mais proativa para tentar, você sabe, ir atrás disso agora. Hum, acho que vimos alguns impactos da IA no setor de seguros. Acho que tem sido mais em torno das tarefas administrativas. Você sabe, como você sabe, trabalhamos em um setor muito regulamentado. Então, usar IA para fazer
01:26 – decisões sobre sinistros ou decisões sobre subscrição, não acho que isso esteja acontecendo totalmente ainda. Você tem muitas empresas de IA que oferecem os recursos que podem realizar. E não tenho dúvidas de que eles poderiam tomar essas decisões. Hum, mas o risco para uma companhia de seguros de tomar uma decisão de subscrição ou decisão de sinistros com base em um agente de IA é muito arriscado em um ambiente litigioso em que trabalhamos nos EUA e em um setor regulamentado como temos com seguros. Hum, mas na verdade estou muito animado para
01:55 – veja o quanto a indústria adotou a IA e realmente investiu nessas tecnologias e começou a adotar uma abordagem mais proativa em relação a ela. Tem sido, você sabe, foi bom ver. Foi bom ver. >> Vamos falar um pouco mais sobre isso se pudermos porque você disse que a indústria precisa ser proativa, mas tem essa imagem de que ela está atrasada em quais áreas você acha que está passando por dificuldades no momento? >> Sim. Então, há um problema de dados certo
02:17 agora, certo? A indústria tradicionalmente sempre foi muito reativa, certo? Portanto, eles geralmente não prestam atenção aos dados antes de ocorrer uma reclamação, certo? Normalmente é quando eles olham para o que aconteceu. Eles executam seus modelos de gatos. Eles descobrem quanto impacto tiveram e começam a fazer essas coisas. O que começamos a ver com a IA é que você viu o impacto que a IA teve agora ao trazer os dados para a frente, em vez de trazê-los para trás. Certo? Agora você tem essa abordagem proativa sobre o que posso fazer com
02:41 – esta enorme mina de ouro de dados em que estou sentado é o maior ativo para um modelo de mecanismo de IA, seja o que for que você queira ver, certo? Como se o setor de seguros como um todo tivesse provavelmente mais dados do que qualquer outro setor no mundo. Eles têm mais de 50 anos de dados de sinistros, dados de subscrição, dados de clientes, todas essas coisas diferentes, sinistros que pagaram e coisas interessantes que aprenderam sobre as casas das pessoas, empresas e outras coisas com os sinistros. Hum, então eu acho
03:06 – você está começando a ver a indústria olhando para como investimos para entender isso um pouco melhor, >> muito atrás de outras indústrias que não têm o mesmo ambiente regulatório em que trabalhamos em serviços financeiros. Então, permitiu-lhes avançar muito mais rápido do que o setor de seguros. Hum, mas é por isso que digo que estou entusiasmado com o fato de a indústria realmente ter adotado a IA. Todo mundo fala sobre isso. Todo mundo tem alguém em sua equipe, seja Geico ou State Farm
03:30 – ou All State até MGAs como nós, que estão na vanguarda de grande parte da tecnologia que construímos. Hum, mas é uma abordagem positiva e está caminhando em uma direção positiva. >> Acho que posso saber a resposta com base no que você disse até agora. Bem, eu ia dizer a você: qual é talvez a maior barreira para o seguro integrar essas ferramentas, dado o fato de ser um setor tão avesso ao risco? Mas você continua mencionando regulamentação. É isso
03:53 – isso? >> Sim, é uma peça, certo? Regulamentação é sempre uma peça que vai impactar o setor de seguros, certo? E isso não é algo negativo. Isso é algo que já existe há muito tempo. Sim. Você tem, você sabe, mais de 51 jurisdições diferentes nas quais é necessário obter registros regulatórios. Cada regulador funciona um pouco diferente do outro, dependendo do estado. Então isso sempre será um problema. Mas acho que a peça maior que é
04:14 – O mais interessante que tenho visto na indústria nos últimos dois anos, específico para IA, é que a própria indústria nunca teve medo de investir em tecnologias. Certo? É por isso que você tem o Guidewire e o Uncorra e muitos desses sistemas de administração de políticas. Você tem equipes de dados na Vera Risk que fazem todo tipo de coisas legais para o setor de seguros e já fazem isso há muito tempo. Eu acho que o que é único agora que você vai começar a ver com a IA e a peça que esse tipo de coisa
04:39 – assusta um pouco a indústria. Eles ainda não sabem que esses modelos de IA estão comprovados, certo? Essa é a peça que está faltando. Então, quando essa lacuna realmente chega ao ponto em que eles realmente confiam no modelo de IA e que há dados de sinistros e dados analíticos? Os atuários estão acostumados a trabalhar em 10, 15, 20, 25 anos de análise atuarial no passado. Portanto, a IA pode fazer muito para avançar um pouco nisso. Mas creio que a própria indústria ainda terá um pouco de tempo
05:11 – antes que eles se sintam confortáveis, eu realmente confio que isso está me dizendo algo em que posso fazer uma aposta financeira? Porque se a perda acabar acontecendo e for grande e eu colocar todos os meus recursos no uso desse modelo específico e esse modelo estiver errado, é aí que a indústria tem sido avessa ao risco em torno de novas ferramentas tecnológicas, em torno de IA e modelos de aprendizado de máquina que surgiram. E não discordo deles por isso, certo? Quero dizer, há muitas coisas lá que são
05:34 – isso ainda precisa ser resolvido antes que isso se torne, eu acho, a vanguarda. >> Bem, pinte um quadro para nós, se não se importa. Como será a pilha de tecnologia de uma seguradora daqui a 5 anos? >> Posso dizer como gostaria que fosse daqui a 5 anos? Eu diria que desejo para o benefício do cliente que ele coloque um endereço ou coloque seu nome >> e o sistema faça o resto do que é seu risco. Eu diria que a outra parte que eu diria daqui a cinco anos sobre o que
05:59 – parece que é e isso é mais uma esperança e um sonho e isso vai exigir um monte de coisas para nos levar lá, mas preços dinâmicos >> que na verdade mudam dinamicamente com base no perfil de risco y >> certo, uma casa na Califórnia tem um risco que muda periodicamente ao longo do ano, certo em certos momentos, os Santa Anas estão soprando muito forte, você sabe, quando essas estações são temporada de incêndios florestais, temporada de chuvas, podemos encontrar uma maneira de os preços poderem realmente mudar dinamicamente em uma rotação para que quando
06:27 – alguém faz uma atualização em sua casa, isso tem um impacto imediato no preço, tem um impacto imediato no prêmio. Da mesma forma que os preços do gás flutuam constantemente de acordo com coisas que impactam o mundo, certo? Os preços dos seguros deveriam realmente mudar dessa forma se realmente funcionassem. A verdadeira forma como o risco evolui e muda constantemente, certo? A maioria das seguradoras subscreve uma casa uma vez em novos negócios e então tem uma proteção contra a inflação que aumenta mediocremente o, você sabe, o valor dessa propriedade
06:52 – com o tempo. os dados estão chegando ao ponto em que, em cinco anos, se alguém não tiver o motor e a ferramenta tecnológica para poder otimizar essas mudanças diariamente >> Acho que eles estarão muito atrás da bola oito para onde você sabe que a indústria está indo, porque mesmo com todo o ambiente regulatório em que está, acho que você vai começar, você já começou a ver os reguladores prestando muito mais atenção e quando os modelos começarem a provar que pode haver
07:16 – um benefício significativo para o segurado >> os reguladores vão conseguir mais participação, então as companhias de seguros vão conseguir mais participação e começarão a investir mais. Mas daqui a 5 anos, se não tivermos as capacidades tecnológicas para aproveitar a IA em toda a sua extensão, quero dizer, não conseguiremos sequer imaginar o que a IA fará daqui a 5 anos. Se você olhar onde a IA estava há 5 anos e onde a IA está hoje e depois tentar prever onde ela estará daqui a 5 anos, se você perguntar ao Google e à SpaceX, eu
07:44 – não acho que eles seriam capazes de responder a essa pergunta para onde está indo. >> Sim. Então, (música)
