(00:00) Nas práticas de execução de empréstimos em armazéns, a velocidade de lançamento no mercado impulsiona as escolhas que os clientes do armazém fazem todos os dias. Toques manuais sempre retardarão o processo. Os tempos mais lentos da indústria permitem reequipar e reimaginar a aparência do processo. Não apenas como processará o volume atual, mas como manterá o controle, a visibilidade e o nível de serviço quando o mercado mudar.
(00:22) Matt Saxon: Bem-vindo à MPA TV, onde trazemos líderes do setor para discutir tópicos importantes para os profissionais de hipotecas. Sou Matt Saxon, jornalista hipotecário aqui na Mortgage Professional America. Hoje nosso tópico é o manual de prontidão para liquidez, ajudando os credores de depósitos a se prepararem para a próxima mudança de mercado. Para discutir este tópico, estou grato por ter a companhia nesta edição de Tenielle Hammett, vice-presidente sênior de serviços de administração de armazém da SitusAMC. Tenielle, muito obrigada por se juntar a nós nesta edição da MPA TV.
(00:49) Tenielle Hammett: Ei Matt, feliz por estar aqui. Obrigado.
(00:51) Matt Saxon: Vamos começar. Obviamente, é um momento interessante no setor, à medida que os credores de depósitos se preparam para as mudanças nas condições do mercado. Qual a importância da visibilidade em tempo real do desempenho das instalações, da movimentação de colaterais e dos gargalos operacionais? E como ferramentas como o novo painel de monitoramento do Promerit podem ajudar os credores a detectar problemas mais cedo e a tomar decisões mais rápidas e confiantes?
(01:12) Tenielle Hammett: Você sabe, a visibilidade em tempo real é fundamental nas práticas de execução de empréstimos em armazéns. A velocidade de lançamento no mercado impulsiona as escolhas que os clientes do armazém fazem todos os dias. Os mutuários do armazém podem transferir seus negócios para outro credor, que pode ser mais rápido em fornecer um número de referência crítico do Fed, enviar suas garantias ou receber um empréstimo da instituição. Num mercado onde a execução do armazém pode ser um diferencial, a visibilidade não é apenas um benefício operacional. Ajuda os credores a proteger seus relacionamentos, identificar gargalos antes que afetem os clientes e manter a liquidez em movimento.
(01:42) Temos uma nova funcionalidade em nosso sistema Promerit. Nosso painel de monitoramento agora está disponível no Promerit e fornece as informações mais atualizadas sobre qualquer relacionamento individual ou todos eles de uma vez. Ao destacar entregas pendentes, erros no nível do empréstimo e transações que podem estar paradas por muito tempo em um status de fluxo de trabalho, o painel fornece às equipes as informações necessárias para agir mais rapidamente, reduzir atrasos e melhorar a execução.
(02:07) Matt Saxon: Obviamente há muitas organizações por aí procurando fazer algumas mudanças agora. Para organizações que desejam lançar, expandir ou modernizar um programa de empréstimo de armazém, quais são algumas das decisões de configuração mais importantes que precisam tomar desde o início? Como os serviços de configuração de armazém podem ajudar os credores a construir uma base mais sólida em torno de fluxos de trabalho, controles, relatórios, contrapartes e até mesmo escalabilidade?
(02:29) Tenielle Hammett: Você sabe, uma configuração forte antecipadamente ajuda os credores a evitar a reconstrução de fluxos de trabalho posteriormente, especialmente à medida que adicionam contrapartes, tipos de ativos ou requisitos de relatórios que são específicos para cada controle de instalação.
(02:41) Expandir a capacidade sem aumentar os recursos requer a introdução de algum nível de automação no processo. Defina requisitos, considerando seus impactos posteriores, identificando um resultado aceitável e mantendo a conformidade e os controles de risco.
(02:56) Nossa equipe de serviços de configuração de armazém implementou recentemente com sucesso automações de processamento direto, onde os envios de arquivos limpos são processados quase instantaneamente.
(03:05) Alinhamos o processo de chamada de margem com automação e precisão. Também automatizamos relatórios para credores de depósitos e seus clientes, para que os usuários de cada nível cliquem menos no sistema para obter informações de seu interesse. E, novamente, a facilidade de uso e a rapidez de lançamento no mercado são escolhas que os clientes fazem todos os dias a cada pedido de empréstimo.
(03:25) Matt Saxon: Quando as coisas aceleram rapidamente, como se houvesse um salto repentino no volume, qual tende a ser a primeira coisa que retarda um credor de depósito e o que ele pode fazer com antecedência para que isso não aconteça?
(03:35) Tenielle Hammett: Você sabe, o setor experimenta esse aumento de volume a cada primavera, quando os compradores começam a procurar novas casas ou solicitam um refinanciamento de saque para reformas de casas durante os meses de verão. Assim, mesmo que a recuperação do mercado seja gradual, os credores deverão esperar bolsas de actividade, seja devido à sazonalidade das compras, aos refis de levantamento ou à procura de imóveis. E as empresas que se prepararam durante os períodos mais lentos estarão em posição quando o volume aumentar.
(03:59) Portanto, toques manuais sempre retardarão o processo. Os tempos mais lentos da indústria permitem reequipar e reimaginar a aparência do processo. É nesse momento que você pode pensar em melhorias ou reduções em seus requisitos, onde pode introduzir esses fluxos de trabalho e automações. Você pode realmente dar uma olhada nos processos operacionais e encontrar melhorias que podem estar disponíveis e ainda atender aos requisitos bancários e regulatórios. Nossa equipe de serviços de administração e configuração de armazém também oferece serviços de consultoria para nossos clientes, sejam eles novos ou existentes.
(04:31) Matt Saxon: Os credores do armazém estão lidando com muitas peças móveis, validando solicitações de financiamento, reconciliando dinheiro, extraindo dados da originação de empréstimos e outros sistemas. Onde você vê a maior oportunidade para tornar todo esse processo mais tranquilo?
(04:44) Tenielle Hammett: Você sabe, a maior oportunidade de tornar o processo mais tranquilo tem muitas respostas e muito mais dependências. O empréstimo de armazém é um negócio muito complexo e com muitas partes móveis. Assim, a maior oportunidade é geralmente reduzir as transferências entre validação de financiamento, movimentação de garantias, reconciliação de caixa, dados do sistema e relatórios.
(05:02) Assim, quando essas peças estão conectadas por meio de um processo e uma plataforma comuns, as equipes gastam menos tempo buscando status e mais tempo gerenciando exceções. Minha recomendação e argumento, para ser honesto, é que os bancos e credores de depósitos se concentrem no que fazem de melhor. Eles conquistam novos negócios e atendem seus clientes existentes e fazem parceria com especialistas como a SitusAMC para tecnologia e serviços operacionais.
(05:24) Matt Saxon: Sempre funciona melhor se todos fizerem o que fazem melhor. Isso torna o processo muito mais tranquilo para todos.
(05:30) Tenielle Hammett: As coisas que eles fazem melhor. Isso mesmo.
(05:32) Matt Saxon: Se você tivesse que me dizer o que realmente significa estar pronto para um credor de depósito versus uma empresa que apenas pensa que está pronta, qual é realmente a diferença aí?
(05:41) Tenielle Hammett: Essa é uma ótima pergunta final. Trabalho com empréstimos para depósitos há mais de 25 anos e tive exposição a muitas operações de credores para depósitos. Experimentei o processo de integração de credores novos e existentes e seus desafios contínuos e coisas que funcionam melhor. Minha definição de pronto realmente se resume aos seus requisitos. A diferença de estar pronto está nos detalhes.
(05:57) O credor que conhece os parâmetros de elegibilidade do nível do empréstimo com um modelo de dados bem definido, prioriza as automações e entende os requisitos de relatórios e os impactos posteriores está em uma posição mais forte.
(06:09) Um credor de armazém que esteja realmente pronto já definiu como será dimensionado. Não apenas como processará o volume atual, mas como manterá o controle, a visibilidade e o nível de serviço quando o mercado mudar.
(06:22) Matt Saxon: Gostei da nossa conversa hoje. Muitas coisas realmente interessantes. Mas antes de encerrarmos, eu só queria ver se você tem alguma opinião final sobre o assunto, porque é algo que acho que está na mente de muitas pessoas, especialmente agora.
(06:33) Tenielle Hammett: À medida que nossos serviços de configuração de armazém e ofertas de serviços de administração de armazém continuam a evoluir, queremos manter a flexibilidade na forma como atendemos os clientes, atendendo-os onde eles estão, adaptando-nos ao seu modelo operacional e ajudando-os a construir a combinação certa de tecnologia, processo e suporte para escalar com confiança.
(06:51) Matt Saxon: Algo que o SitusAMC faz tão bem. Portanto, definitivamente entre em contato com eles se quiser dar o próximo passo como empresa.
(06:58) Isso vai encerrar esta edição da MPA TV. Quero agradecer mais uma vez a Tenielle Hammett do SitusAMC por se juntar a nós e obrigado por assistir. Sou Matt Saxon, dizendo até logo, e nos vemos na próxima vez.
(07:10) (música)
