Uma pesquisa do Commonwealth Fund conclui que o subseguro nos planos dos empregadores é estrutural, e não um efeito colateral recente da política
Quase um em cada três trabalhadores com seguro de saúde do empregador não tem acesso acessível aos cuidados que seu plano deveria cobrir. O número vem do Commonwealth Fund Pesquisa Bienal de Seguro Saúde de 2026. Ele fica abaixo de um título mais proeminente sobre os não segurados, mas descreve o que está acontecendo nos planos que os consultores de benefícios estão renovando no momento.
A pesquisa, realizada pela empresa de pesquisa SSRS entre maio e julho de 2026, abrangeu uma amostra representativa nacionalmente de 9.360 adultos com 19 anos ou mais. As suas conclusões reflectem as condições após a expiração dos subsídios reforçados aos prémios da ACA no final de 2025, mas antes das alterações do Medicaid ao abrigo do HR 1 entrarem em vigor em 2027.
A taxa de não segurados entre adultos em idade ativa com idades entre 19 e 64 anos aumentou de 8,9% em 2024 para 11,2% em 2026, um aumento estatisticamente significativo. No geral, 46% dos adultos em idade ativa não tinham seguro adequado. Isso se divide em 11% sem seguro, 12% com lacuna de cobertura e 23% com seguro insuficiente. O grupo com seguro insuficiente tinha planos que não ofereciam acesso acessível aos cuidados.
O problema da cobertura do empregador
Entre os adultos segurados durante todo o ano, 30% tinham seguro insuficiente em geral. Especificamente entre aqueles com seguro patrocinado pelo empregador, o número era de 29%. Dois em cada três adultos com seguro insuficiente tinham cobertura do empregador. Esse número manteve-se nas edições anteriores do inquérito, apontando para um problema estrutural e não para uma mudança recente.
Mais de metade dos inscritos no mercado não receberam os cuidados necessários devido ao custo e um terço tinha dívidas médicas. Entre as pessoas com cobertura patronal, os números comparáveis foram de 43% e 31%, respectivamente. A lacuna entre empregadores e inscritos no mercado é menor do que muitos clientes empregadores tendem a presumir.
O inquérito também concluiu que 50% de todos os adultos em idade ativa evitaram os cuidados necessários devido ao custo, contra 46% em 2022. Esse aumento manteve-se entre as pessoas que estiveram seguradas durante todo o ano, o que significa que a deterioração do acesso não é explicada apenas pela perda de cobertura.
O efeito da expiração do subsídio
O aumento da taxa não segurada deve-se directamente a duas mudanças políticas. A cobertura do mercado individual e do mercado ACA caiu de 8,5% dos adultos em idade ativa em 2024 para 6,4% em 2026. A cobertura do Medicaid diminuiu de 15,5% em 2022 para 13% em 2026. Ambas as mudanças seguiram o fim das políticas da era pandêmica: créditos fiscais de prêmio aprimorados que expiraram no final de 2025 e disposições contínuas de inscrição no Medicaid.
Segundo os autores da pesquisa, o vencimento dos créditos ampliados elevou os prêmios médios anuais em valores que variam de US$ 750 a US$ 4.035, dependendo da renda. Entre os inscritos no mercado que permaneceram cobertos, 19% disseram que mudaram para planos de prêmios mais baixos, com franquias mais altas e custos diretos após o término dos subsídios.
O total de inscrições em seguros de saúde nos EUA caiu 2,8% nos 12 meses até 30 de junho de 2026segundo dados da Mark Farrah Associates. As perdas concentraram-se no Medicaid, no mercado individual e nos planos de empregadores totalmente segurados. Os acordos patronais autofinanciados cresceram durante o mesmo período, à medida que alguns trabalhadores que anteriormente tinham obtido a cobertura do mercado em vez do plano do seu empregador voltaram a receber a cobertura do empregador quando os subsídios expiraram. Essa mudança está a adicionar membros às carteiras dos empregadores, e os dados do subseguro do inquérito sugerem que essas carteiras já exercem uma pressão significativa sobre a qualidade da cobertura.
O que vem a seguir
Os autores da pesquisa são explícitos ao afirmar que as descobertas representam condições antes que as principais disposições do Medicaid entrem em vigor. O RH 1 inclui requisitos de trabalho de 80 horas por mês para a maioria dos inscritos na expansão do Medicaid e redeterminações de elegibilidade a cada seis meses. O Escritório de Orçamento do Congresso projeta que o Medicaid da lei e as mudanças no mercado resultarão em mais 10,9 milhões de americanos sem seguro até 2034.
A pressão de matrícula deverá cair mais fortemente sobre empregadores de pequeno e médio porte com grandes forças de trabalho horárias ou com salários mais baixosonde os trabalhadores dependiam anteriormente de cobertura individual subsidiada em vez do plano do seu empregador.
O Commonwealth Fund delineou várias opções políticas, incluindo a extensão permanente dos créditos fiscais de prémios melhorados e a eliminação dos requisitos de trabalho do Medicaid. Também propôs a eliminação de franquias em planos comerciais, juntamente com limites nas taxas de pagamento dos provedores. Não se sabe se o Congresso agirá de acordo com qualquer uma dessas opções.
