Os registros federais cresceram 5% ao ano de 2014 a 2024, enquanto a pauta civil mais ampla encolheu
Os processos judiciais sobre veículos motorizados estão crescendo cinco vezes mais rápido do que o sistema mais amplo de tribunais civis federais. Uma nova análise do Instituto de informações de seguros (Triple-I) e a Casualty Actuarial Society (CAS) mostram que a lacuna tem aumentado há uma década.
Os registros federais de responsabilidade civil sobre veículos motorizados atingiram 6.809 em 2024, o maior número anual no conjunto de dados do estudo que remonta a 1995, de acordo com o livro branco Litígios de responsabilidade civil sobre veículos motorizados continuam a ultrapassar a frequência de reclamações. De 2014 a 2024, esses registros cresceram a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 5,0%. Durante o mesmo período, a frequência geral de processos civis federais diminuiu em um CAGR de 0,9%. A divergência é a conclusão central do relatório e não é explicada pela frequência dos acidentes. O litígio está ultrapassando o número de reivindicações subjacentes, em vez de rastreá-lo.
Acordos, prêmios e dados
Os casos de danos causados por veículos automotores são resolvidos em mais que o dobro da taxa geral de casos civis. Aproximadamente 52,4 por cento dos casos resolvidos entre 2015 e 2024 foram resolvidos fora dos tribunais. Apenas 7,1 por cento receberam uma decisão judicial, em comparação com 27,4 por cento para os casos civis em geral.
Essa alta taxa de liquidação determina o preço e a reserva das transportadoras. A maior parte das exposições de responsabilidade civil sobre veículos motorizados é encerrada sem julgamento, mas os valores de liquidação têm tendência de aumento com o volume de casos. A indenização média do demandante em julgamentos federais de responsabilidade civil sobre veículos motorizados aumentou de US$ 377.000 durante 1995 a 2004, para US$ 681.000 durante 2015 a 2024. Esse número fica 15,8 por cento acima do total comparável de sentenças civis na década mais recente.
O relatório também divide os registros por estrutura de responsabilidade. De 2015 a 2024, os registros federais de responsabilidade civil sobre veículos motorizados cresceram a um CAGR de 4,6% em estados sem culpa e 6,2% em estados de responsabilidade civil.
Escala e limites de dados
Triple-I e CAS estimam o valor excedente combinado de litígios de responsabilidade civil sobre veículos motorizados nos tribunais federais e estaduais em aproximadamente US$ 43,84 bilhões de 2015 a 2024. A parcela federal é responsável por aproximadamente US$ 1,07 bilhão desse total. A maior parte, aproximadamente US$ 42,77 bilhões, vem dos tribunais estaduais.
O número em nível estadual traz uma advertência sobre a qual o relatório é explícito. Dados completos sobre responsabilidade civil envolvendo veículos motorizados estão disponíveis publicamente em apenas 11 estados. Esses estados representam cerca de 50,6% da população dos EUA. O relatório utiliza duas metodologias distintas para extrapolar a partir desses estados, combina os resultados e adverte que as estimativas devem ser lidas tendo essa limitação em mente.
Para contextualizar, uma análise conjunta anterior da Triple-I e do CAS estimou entre 143,6 mil milhões e 173,1 mil milhões de dólares em responsabilidade automóvel total, aumentando a inflação no mesmo período. O valor do excesso de litígios de US$ 43,84 bilhões representa aproximadamente 25,3 a 30,5 por cento dessa faixa.
“Os dados mostram uma desconexão crescente entre litígios de responsabilidade civil sobre veículos motorizados e a frequência de sinistros subjacentes”, disse Sean Kevelighan, CEO da Triple-I. “O crescimento contínuo dos litígios é outra indicação de como o abuso do sistema legal está a aumentar os custos de responsabilidade automóvel, afectando em última análise os prémios.”
O setor automotivo comercial absorveu a maior parte dessa pressão. A linha registrou uma perda de subscrição de US$ 4,9 bilhões em 2024, seu 14º ano consecutivo de perdas, de acordo com a AM Best. O índice de despesas de ajuste de perdas e perdas para responsabilidade civil com automóveis atingiu 87,6 naquele ano, o mais alto em 11 anos. A análise Triple-I e CAS do ano anterior examinou como o abuso do sistema legal aumenta os custos do seguro automóvel na mesma tendência de litígio.
Morgan Bugbee, vice-presidente do CAS para pesquisa e avanço da prática, disse que as descobertas apontam para uma lacuna de medição tanto quanto de litígio. “Mudanças na atividade litigiosa, valores exigidos ou concedidos e gravidade dos sinistros também contribuem para perdas de seguros”, disse Bugbee. “Dados judiciais abrangentes e consistentes ajudariam atuários, pesquisadores e legisladores a avaliar essas relações com mais precisão”.
Essa lacuna de dados tem consequências diretas para a modelagem de perdas. Quando os registros de arquivamento e disposição em nível estadual estão incompletos ou inconsistentes, a adequação das reservas torna-se mais difícil de avaliar nas linhas mais expostas às tendências de litígio.
