Quase 1,5 milhão de apólices afetadas – os atuários das seguradoras queriam ainda mais
Fazenda EstadualOs atuários da empresa calcularam que seu programa para proprietários de imóveis em Illinois precisava de taxas 12,5% mais altas – a empresa entrou com pedido de 7,9%.
Os números vêm do relatório de taxas da State Farm Fire and Casualty Co. Departamento de Seguros de Illinoisnúmero de rastreamento SFMA-135045614, que está disponível através do departamento portal de arquivamento SERFF público. As novas taxas se aplicam a novos negócios a partir de 1º de outubro e a renovações a partir de 1º de dezembro. O departamento marcou o pedido como “Arquivado” em 5 de outubro. Como Illinois ainda é um estado de uso e arquivo, esse status não significa que o departamento aprovou as taxas.
A mudança afeta 1.483.264 apólices e adiciona US$ 190,3 milhões em prêmios emitidos. Distribuído por todas as apólices, isso chega a cerca de US$ 128 por ano, consistente com a declaração da State Farm de que o cliente médio pagará cerca de US$ 10 a mais por mês.
Essa média combina três produtos que se movem em direções diferentes. As taxas padrão dos proprietários aumentam 8,5%, contra uma necessidade indicada de 13,1%. As taxas dos locatários aumentam 5,8%. Proprietários de condomínios têm redução de 3%.
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Perdas por catástrofe impulsionam os números
Nas projeções da State Farm para apólices residenciais padrão, as perdas esperadas por catástrofes representam 55,2% do prêmio. Todas as outras perdas juntas representam 27,9%. O documento diz que a necessidade da taxa é “impulsionada principalmente pelas perdas catastróficas esperadas”. Numa resposta aos reguladores em setembro, a empresa disse que trata qualquer evento que produza pelo menos 500 reclamações e US$ 500.000 em perdas como uma catástrofe.
Os resultados da empresa em Illinois apoiam o pedido. O índice combinado de proprietários de casas foi de 130,7% em 2023, 126,6% em 2024 e 109,1% em 2025. De 2011 a 2025, o livro obteve lucro de subscrição apenas em 2021 e 2022. Ao longo dos 15 anos completos, o índice combinado foi de 114,6%.
O novo pedido ocorre após um aumento de 12,5% em 2024 e aumento de 27,2% do verão passadoque também trouxe uma franquia mínima de 1% contra vento e granizo. Antes de 2024, as alterações nas taxas dos proprietários de imóveis da State Farm em Illinois não haviam excedido 4,4% em nenhum registro desde pelo menos 2015.
As tempestades deste ano não constam dos dados do arquivo, mas estão aumentando a pressão. A Fazenda Estadual tem disse que pagou mais de US$ 799 milhões para perdas causadas por tempestades em Illinois até julho. Em agosto, um derecho elevou as graves perdas causadas por tempestades convectivas nos EUA no ano para mais de US$ 35 bilhões, com Illinois sendo o mais atingido. De acordo com dados do BestLink, a State Farm escreveu 33,68% do prêmio dos proprietários de imóveis de Illinois em 2025. Isso é mais do que Allstate e Country Financial, os próximos dois maiores escritores, combinados.
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Telhados e dados do cliente
O pedido também altera o preço das casas individuais. Casas com telhas asfálticas básicas de 3 abas pagarão uma nova sobretaxa de 5% sobre a parcela de vento e granizo de seu prêmio. A State Farm afirma que baseou a sobretaxa em uma análise de sinistralidade.
Os descontos para telhados resistentes a impactos agora diminuem à medida que o telhado envelhece. Para um telhado novo na classe mais bem avaliada, o desconto na parcela do prêmio contra granizo é de 50%. Quando o telhado completar 15 anos, o desconto caiu para 34%. Os telhados da próxima classe começam em 42% e caem para 24%.
A State Farm também está adicionando dados externos sobre automóveis, registros públicos e mais informações de crédito ao consumidor ao seu Índice de Classificação de Clientes, o modelo que utiliza para precificar segurados individuais.
O departamento perguntou sobre essas mudanças em uma carta de 3 de setembro, na qual pedia à State Farm que definisse uma “Pontuação de Insight” usada no modelo, identificasse de onde vem a pontuação e informasse quantos anos de história o modelo de registros públicos usa. A State Farm apresentou suas respostas como confidenciais. Uma segunda carta, em 21 de setembro, lembrou à empresa que ela não poderia apoiar seu modelo apontando para o pedido de outra seguradora, porque cada pedido em Illinois deve ser independente.
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Novas regras chegam em 2027
Os registros de taxas serão examinados mais de perto sob duas leis que o governador JB Pritzker assinou em 4 de agosto. O projeto de lei 4273 da Câmara cobre o seguro residencial e o projeto de lei 714 do Senado cobre os automóveis. Eles permitem que o Departamento de Seguros conteste as taxas que considera “excessivas, inadequadas ou injustamente discriminatórias” e ordene descontos.
As seguradoras residenciais também terão que avisar com 60 dias de antecedência antes de aumentar o prêmio de renovação em mais de 10%. “Se você está dizendo a seus clientes que aumentos nas taxas são necessários, você deverá ser capaz de provar o porquê”, disse Pritzker ao assinar as contas.
As leis entram em vigor em 1º de julho de 2027. A State Farm e os principais grupos comerciais da indústria se opuseram a elas, argumentando que não fazem nada a respeito do aumento dos custos de reparos e do clima mais severo.
Para agentes e corretores, o efeito mais visível na renovação será nos telhados. As casas com telhados de telha mais antigos ou básicos sofrerão as maiores mudanças, e a diferença de preço entre um novo telhado resistente a impactos e um antigo é agora maior.
A diferença de 4,6 pontos entre as alterações de taxas indicadas e selecionadas também sugere que a State Farm ainda pode enfrentar pressão para aumentar as taxas, embora a empresa não tenha dito o que planeja apresentar a seguir.
